Cuando tienes una nueva carrera, los préstamos estudiantiles y las decisiones que debes tomar para alquilar un apartamento o comprar una casa, trata de decidir si una IRA tradicional es lo mejor para ti y podría ser lo último en tu mente. Aún así, sabes que vas a tener que lidiar con eso tarde o temprano. También podrías seguir adelante y sopesar los pros y los contras y acabar de una vez.
Aportaciones deducibles de impuestos
Si está buscando una manera rápida y fácil de reducir su factura actual de impuestos sobre la renta, una IRA tradicional podría ser la respuesta. Cada dólar que contribuye a una cuenta IRA tradicional es deducible de impuestos, hasta un máximo de $ 5,000 por año a partir del año fiscal 2012. Si tanto usted como su cónyuge hacen la contribución máxima permitida y presenta una declaración conjunta, puede cancelar hasta $ 10,000. Si se encuentra en un rango de porcentaje de impuestos de 28, eso le ahorrará $ 2,800 en impuestos de ingresos actuales.
Crecimiento de impuestos diferidos
Las inversiones mantenidas en su cuenta IRA tradicional crecen con impuestos diferidos mientras permanezcan en la cuenta. Como no tiene que pagar impuestos sobre el crecimiento, tiene más dinero para ganar dinero. Es como el interés compuesto en los esteroides. Por ejemplo, un CD de $ 10,000 que paga el porcentaje de interés de 5 en una cuenta regular ganaría $ 500 en un año, pero si está en un rango de impuestos del porcentaje de 28, solo le quedaría $ 360 después de impuestos. Si ese mismo $ 10,000 CD estuviera en su cuenta IRA tradicional, todo el $ 500 estaría disponible para continuar ganando intereses.
Retiros imponibles
Cuando se trata de cuentas IRA tradicionales, el Servicio de Impuestos Internos tiene una actitud de "pague ahora o pague después". Usted obtiene una deducción fiscal cuando hace sus contribuciones y sus inversiones crecen con impuestos diferidos, pero todos los retiros se gravan como ingresos ordinarios a su tasa impositiva en ese momento. Si contribuyó cuando estaba en un grupo impositivo porcentual de 15, pero realiza retiros cuando está dentro de un grupo impositivo porcentual de 35, tendrá que pagar impuestos a la tasa más alta.
Sanción tributaria
El Congreso pretendía que las cuentas de jubilación individuales fueran solo eso: cuentas de jubilación. Eso significa que su dinero está allí para el largo plazo. Siempre que no comience a realizar retiros hasta que cumpla la edad de jubilación, 59 1 / 2 años a partir del año fiscal 2012, no hay problema. Si decide retirar dinero antes de esa fecha, no solo deberá pagarle el impuesto sobre la renta ordinario, sino que el IRS también lo afectará con una multa adicional por retiro anticipado del 10.
