Un préstamo con garantía hipotecaria permite que el propietario de una vivienda tome un préstamo contra el valor de los bienes raíces. El prestamista en realidad decide la cantidad de dinero a prestar en función del valor, por lo que debe determinar el valor de la propiedad. Sin embargo, la herramienta que utiliza el banco para determinar el valor es una evaluación en lugar de una evaluación. Este último es utilizado por los recaudadores de impuestos del condado o de la ciudad para fines de impuestos a la propiedad.
Tasaciones vs. Evaluaciones
Tanto las valoraciones como las evaluaciones determinan el valor de una propiedad, solo en contextos diferentes. Los bancos y los prestamistas hipotecarios contratan a tasadores certificados para examinar físicamente una casa para determinar su valor justo de mercado, lo que un comprador en el mercado abierto estaría dispuesto a pagar. El tasador considera muchos factores, incluyendo la edad, el tamaño y el tipo de hogar. Además, los materiales de construcción y cualquier actualización o remodelación se tienen en cuenta. Las autoridades de impuestos a la propiedad utilizan el valor tasado para determinar la factura del impuesto a la propiedad. Por lo general, una evaluación se basa en el valor de otras viviendas en la misma área, datos de ventas o, posiblemente, una revisión de la propiedad por parte del conductor. Los valores son reevaluados regularmente de acuerdo con un horario establecido.
Préstamos con garantía hipotecaria
Los valores de los hogares suelen aumentar con el tiempo. A medida que paga el saldo de su préstamo hipotecario, comienza a acumular capital. El valor de la equidad de su casa es simplemente el valor justo de mercado menos el saldo pendiente del préstamo. Por ejemplo, si su propiedad tiene un valor tasado de $ 250,000 y usted tiene un saldo pendiente de pago de $ 175,000, el valor de la equidad es igual a $ 75,000. Un préstamo con garantía hipotecaria se hace contra el valor de la equidad.
Requisitos de préstamo
Independientemente de la cantidad de capital que haya acumulado con el tiempo, un banco no solo le otorgará un préstamo con garantía hipotecaria. Necesitas pasar por el proceso de solicitud y aprobación. Aunque el préstamo con garantía hipotecaria es diferente de una hipoteca tradicional, los requisitos de aprobación son bastante similares. Un solicitante debe tener un buen puntaje de crédito y un buen historial de pagos del préstamo hipotecario actual, y deberá proporcionar verificación de ingresos en forma de recibos de pago o declaraciones de impuestos. Además, lo más probable es que el prestamista requiera una tasación de la propiedad.
Bajas tasaciones
Existe la posibilidad de que el valor de tasación de su propiedad sea más bajo de lo que anticipa o cree que es correcto. Una baja calificación puede dificultar la aprobación de su solicitud de préstamo con garantía hipotecaria. Varios factores, como un mercado inmobiliario en declive, pueden llevar a una baja valoración. Si no está de acuerdo con la evaluación, el prestamista podría estar dispuesto a aceptar una segunda evaluación, pero recuerde que usted paga por las evaluaciones. Si esto no funciona, es posible que no pueda obtener un préstamo con garantía hipotecaria hasta que aumente el valor de la vivienda en su área o elimine más del saldo impago.
