Los MMA bancarios y los fondos mutuos del mercado monetario pagan más intereses que una alcancía.
Ahorrar dinero para ahorrar a menudo puede ser una tarea difícil porque tiene que sacrificar el gasto en otras cosas. Cuando limita sus gastos divertidos para reservar ahorros, desea asegurarse de que el dinero esté seguro. Sus elecciones comienzan con una cuenta de ahorro asegurada por la FDIC, pero hay otras inversiones disponibles para la mayoría de los inversores individuales que también se consideran seguros, incluidos certificados de depósito, letras del Tesoro de los EE. UU., Fondos mutuos del mercado monetario y cuentas de mercado bancario.
Dinero Market Investments
Los valores del mercado monetario tienen vencimientos cortos, generalmente menos de un año. Mientras estén asegurados por la FDIC, son obligaciones del gobierno federal o de algún otro emisor altamente calificado que no es probable que incumpla el pago al vencimiento, la inversión se considera segura. Los tipos de valores del mercado monetario incluyen certificados bancarios de depósito, aceptaciones bancarias, efectos comerciales y letras del Tesoro de los EE. UU. Algunos tienen inversiones mínimas elevadas y los compran inversores institucionales, incluidos los fondos mutuos del mercado monetario. Cuando deposita en una cuenta o fondo del mercado monetario, está invirtiendo en un conjunto de estos valores. Puede elegir fondos de dinero que inviertan solo en valores garantizados por el gobierno u otros tipos que compren inversiones que sean menos seguras, pero que se consideren seguras, como el papel comercial y las aceptaciones bancarias por el mayor rendimiento que puedan proporcionar.
Usos
Las inversiones en el mercado monetario son lugares donde acumula dinero o estaciona su efectivo de inversión entre acciones o transacciones de bonos. Los MMA bancarios y los fondos mutuos del mercado monetario son líquidos, lo que significa que puede agregar o retirar dinero el mismo día. Las inversiones individuales en CD bancarios y T-facturas pueden no tener liquidación el mismo día, dependiendo de las políticas del banco o empresa de corretaje que maneje su transacción, por lo que pueden no ser apropiadas si necesita acceso instantáneo como el proporcionado por el mercado monetario mutuo fondos y MMA bancarios.
Beneficios
La seguridad y la disponibilidad instantánea de efectivo son los dos principales beneficios de un fondo de mercado monetario o MMA bancario. Durante los períodos de aumento de las tasas de interés, los fondos del mercado monetario y muchos MMA bancarios cambian diariamente sus tasas de interés, por lo que los intereses pagados sobre las inversiones en estas cuentas tienden a seguir las tasas del mercado. Eso los convierte en buenos lugares para acumular y estacionar su dinero mientras esperan la oportunidad de comprar bonos cuando las tasas de interés alcanzan su punto máximo. Algunos fondos se administran para proporcionar un mayor rendimiento debido a la inversión en valores ligeramente más arriesgados, pero aún seguros. Los gerentes de inversiones profesionales que administran los fondos mutuos del mercado monetario buscan mantener estable el valor del activo neto, el precio al que usted compra o vende el fondo, a $ 1. Muchos MMA y fondos mutuos del mercado monetario tienen privilegios de escritura de cheques o tarjetas de débito para tener acceso instantáneo a su dinero y están disponibles en su banco o empresa de corretaje y, a veces, a través de su proveedor de seguros.
Contras
Durante la crisis crediticia de 2008 , algunos fondos mutuos del mercado monetario "rompieron el dólar". Esto significa que sus valores netos de activos disminuyeron a menos de $ 1 debido a la quiebra de algunas de sus inversiones que anteriormente se consideraban seguras, como los valores de Lehman Brothers. Aquellos que retiraron dinero en ese momento perdieron un pequeño porcentaje de sus inversiones. En MMA bancarios, sus retiros están limitados a seis por mes o su dinero se transferirá a una cuenta sin intereses. Pregunte si su inversión en un MMA está asegurada por la FDIC antes de depositar, como límites en el cambio de seguro de FDIC, y lo que usted piensa que es un MMA en realidad puede ser un fondo mutuo del mercado monetario, que no está asegurado. Los fondos mutuos del mercado monetario no están garantizados por el gobierno de los EE. UU. Ni están asegurados por la FDIC, aunque sí invierten en CD bancarios y valores del gobierno. Si tiene su dinero en una empresa de corretaje, SIPC protegerá los activos en su cuenta en caso de que la firma de corretaje cierre, pero no le garantizará la pérdida de dinero en ninguna de sus inversiones, ni siquiera en un fondo mutuo del mercado monetario. Las inversiones en el mercado monetario pagan tasas de interés más bajas que las inversiones seguras a largo plazo, como los bonos del Tesoro de EE. UU., Y si las tasas de interés están disminuyendo, sus tasas de interés diarias también disminuirán. Los honorarios son otro problema. Durante períodos de tasas de interés muy bajas, los honorarios de gestión y las comisiones de transacción cobradas por los fondos del mercado monetario pueden ser más altos que los intereses pagados en la cuenta.
