Renunciar a su trabajo puede ser un alivio bienvenido, si tiene otra posición en fila o su propio negocio. La atención a sus cuentas de jubilación, ya sea patrocinada por el empleador o IRA, puede ser una parte importante de la transición. Tomar decisiones relacionadas con el IRA es parte de la imagen de planificación.
Ingreso ganado
El IRS requiere que las cuentas IRA se financien con ingresos ganados. Si renuncia a su trabajo para disfrutar de pagos generosos de pensión alimenticia, únase a las fuerzas armadas, comience una consultoría o busque su propio negocio, puede seguir contribuyendo. Si no recibe una pensión alimenticia, un pago militar, comisiones u otro ingreso de trabajo por cuenta propia, deberá dejar de poner dinero en su cuenta IRA.
Ayúdalo a crecer
Ya sea que continúe contribuyendo o no, aún debe prestar la atención adecuada a sus inversiones en IRA, cambiándolas o reasignándolas según lo considere oportuno. Si aún se encuentra en sus 20 o 30, es posible que desee transferir fondos a inversiones en mercados emergentes o de petróleo y gas. Si se acerca la jubilación, se recomienda dar más peso a las inversiones menos riesgosas. Convierta en una práctica comprobar el progreso de su IRA cada trimestre, semestre o año.
Rollover Planes Patrocinados por el Empleador
Una opción cuando deja a un empleador es convertir su 401 (k), 457 (b) u otro plan de patrocinio del empleador en una IRA. Debido a que no pagó impuestos sobre las contribuciones del plan de su empleador, transferirlas a una cuenta IRA Roth es un evento sujeto a impuestos. Además, para mantener un seguimiento de las contribuciones de reinversión, puede ser una buena idea abrir una cuenta separada para cada reinversión. Especialmente para un Roth, esta es una buena práctica porque las reglas de retiro en relación con las contribuciones regulares en lugar de las contribuciones de reinversión son diferentes.
Empezar a tomar distribuciones
Si ha alcanzado la edad de 59 1 / 2 cuando se separa de su trabajo, puede sacar dinero de su cuenta IRA sin penalización. Si posee una cuenta IRA tradicional, todavía tendrá que pagar el impuesto sobre la renta del dinero. En el caso de un Roth, puede retirar ganancias sin penalización si ha sido propietario de la cuenta durante al menos cinco años. Las contribuciones de reinversión a un Roth también deben haber ocurrido cinco años antes de la fecha de distribución.
