Use las pautas de costos de vivienda sugeridas como puntos de partida para presupuestar sus finanzas.
La cantidad que gasta en el alquiler o su hipoteca depende de una variedad de factores únicos a su situación, pero los expertos financieros aconsejan gastar porcentajes específicos de sus ingresos, basados en su deuda, para la vivienda. Los costos de vida de diferentes áreas del país determinan en última instancia sus índices de gasto óptimos, pero el equilibrio del sentido común con el asesoramiento de expertos lo ayudará a ingresar a la casa de sus sueños y lo mantendrá fuera de la casa de un perro financiero.
Alquiler vs Hipoteca
Decidir si alquilar o comprar una casa requiere una serie de consideraciones de estilo de vida e inversión. Cuanto antes compre una casa, más pronto comenzará a acumular capital en una inversión que podrá utilizar para su jubilación, planificación fiscal u otras estrategias de inversión. Alquilar puede reducir su costo de vida porque no tiene impuestos a la propiedad y costos de reparación, lo que le brinda una situación de vida más libre de preocupaciones. Cuando rentar es más barato que comprar, puede usar los ahorros para reducir la deuda y aumentar los ahorros. Sin embargo, pasar años en un apartamento o una casa alquilada, no le deja nada que mostrar para sus gastos cuando se muda.
Ratios de alquiler
Si bien no existe una fórmula universalmente aceptada para determinar cuánto gastar en el alquiler, un rango de porcentaje común citado por asesores financieros es aproximadamente 25 a 30 por ciento de su ingreso bruto. Esto debería permitirle pagar el resto de sus facturas y ahorrar algo de dinero para emergencias o inversiones.
Hipoteca
Cuando los prestamistas deciden ofrecerle una hipoteca, analizan una variedad de factores, incluida su relación deuda-ingreso. La medida estándar de la industria que utilizan los prestamistas hipotecarios es que no más del 36 por ciento de sus ingresos deberían endeudarse, y que no más del 28 por ciento de esa cantidad se destine a su hipoteca. Cuando un prestamista hipotecario ejecuta sus números por primera vez, es posible que determine que tiene demasiadas deudas. Para calificar más fácilmente para una hipoteca, puede utilizar estrategias como el pago de una deuda, el aumento del monto del pago inicial, la compra de una casa más económica o el aumento de sus ingresos.
Usando porcentajes
Utilizar un porcentaje recomendado para determinar su gasto en vivienda probablemente no sea una buena idea si no tiene un presupuesto personal calculado primero. Sin un presupuesto, no sabrá cuánto tendrá que gastar en comestibles, servicios públicos, gastos de automóvil y otros costos de vida. Si tiene metas de ahorro, como un fondo de emergencia o de jubilación, estos afectarán sus decisiones de costo de vivienda. Cree un presupuesto personal que muestre lo que le queda para un posible pago de vivienda después de que pague sus gastos básicos y cumpla con otros objetivos de ahorro antes de decidir sobre su número de alquiler o hipoteca. Es posible que se sorprenda de cuánto comen esas salidas de películas, CD y tazas de café con leche en su sueño de tener su propio nido.
Otras Consideraciones
Cuando alquile o sea propietario, tenga en cuenta todos los costos asociados con cada uno. Como inquilino, es posible que tenga que pagar cargos por el estacionamiento y el uso del gimnasio, tener que pagar un depósito, pagar el alquiler de una lavadora y secadora y absorber algunos costos de mantenimiento. Como propietario de vivienda, usted será responsable de las reparaciones, que podría reducir al comprar una póliza de seguro para propietarios de vivienda. Además de los costos de la hipoteca, tendrá costos únicos y continuos, como una tarifa de tasación, diferentes tipos de seguros, impuestos a la propiedad y costos de cierre. Dependiendo del tipo de hipoteca que tome, su interés podría permanecer igual o ajustarse después de un período de tiempo específico, lo que resultaría en pagos mensuales más altos.
