Las parejas ahorran para emergencias, compras planificadas y para construir una reserva.
Muchos expertos financieros recomiendan reservar suficiente dinero para pagar sus gastos de subsistencia durante al menos tres a seis meses. Si bien la regla de los tres a los seis meses es un buen lugar para comenzar a crear una red de seguridad, las personas inician cuentas de ahorro por razones distintas a las emergencias. Las parejas también ahorran para objetivos a corto plazo, como vacaciones o la compra de un artefacto, o para objetivos a largo plazo, como la compra de una casa. La cantidad de dinero que tienen las personas casadas en ahorros depende de sus necesidades y objetivos específicos, el tipo y propósito de la cuenta de ahorros y la disponibilidad de otros recursos.
Ahorros de emergencia
Los ahorros de emergencia pagan por gastos inesperados, como reparaciones de automóviles, o cubren gastos de subsistencia cuando la pérdida de un trabajo o una enfermedad afecta los ingresos. Crear suficientes ahorros para cubrir los gastos de la vida durante un período prolongado puede ser un desafío para algunas parejas casadas, pero la cantidad de ahorros adecuada para usted depende de sus circunstancias. El plan de ahorro para una pareja que tiene una hipoteca, el pago de un automóvil y dos salarios puede ser diferente al plan de ahorro de una pareja que alquila una casa, tiene un salario y tiene una madre que se queda en casa con un hijo pequeño. Otros factores que afectan el tamaño de su fondo de emergencia son la seguridad laboral, la salud de los miembros de la familia y los beneficios laborales, como la discapacidad y la atención médica. Los ahorros de tres meses en gastos de subsistencia podrían funcionar para una pareja con ingresos limitados y un plan bien definido para acceder a otros recursos, como el seguro de desempleo. Personalizar su plan de ahorros significa realizar una evaluación honesta de cuánto estrés pueden soportar sus finanzas y hacer ajustes a medida que cambien sus circunstancias.
Metas y huevos de nido
Las parejas deben usar las cuentas de emergencia con moderación, asegurándose de que realmente haya una emergencia que justifique retirarse de la cuenta. Teniendo esto en cuenta, se necesitan ahorros adicionales para lograr objetivos financieros a corto plazo, como vacaciones o la compra de un aparato, o para objetivos financieros a largo plazo, como la compra de una casa. El ahorro para estos objetivos, que se produce fuera de la construcción del fondo de emergencia, ayuda a las parejas a establecer buenos hábitos de administración de dinero y evitar el uso de créditos innecesarios. En ausencia de un objetivo financiero específico, simplemente continuar con el hábito de ahorrar acumulará sus ahorros y creará seguridad financiera.
Ahorro de cantidad fija
Si bien los ingresos, las responsabilidades, los intereses y las necesidades personales afectan los hábitos de ahorro, es un buen comienzo reservar una cantidad fija de dinero para cada pago. La Extensión de la Universidad de Florida recomienda el porcentaje de 5 al porcentaje de 10 de su sueldo para llevar a casa para comenzar a desarrollar el hábito de ahorro. Deberá desarrollar un plan más detallado si tiene un cronograma para su plan de ahorros. Ahorrar un porcentaje más alto de su paga puede construir su fondo de emergencia más rápidamente. Los planes para ahorrar para unas vacaciones pueden implicar algunos meses de disciplina, mientras que ahorrar para comprar una casa puede implicar más flexibilidad con el tiempo para alcanzar su objetivo.
Dónde poner tus ahorros
El lugar donde coloque sus ahorros depende de la rapidez con la que necesita acceder y del grado de riesgo que puede pagar, de acuerdo con los grados de alfabetización financiera de 360. Una cuenta de ahorro tradicional de bajo riesgo en su banco o cooperativa de crédito resuelve el problema del acceso rápido y la seguridad. Las alternativas a las cuentas de ahorro de bajo interés son las cuentas de depósito del mercado monetario que tienen tasas de interés más altas y poco riesgo. Las opciones de ahorro de alto riesgo no son buenas opciones para sus fondos de emergencia. Las inversiones a largo plazo no permiten un acceso rápido y pueden resultar en multas por retiro anticipado. Las inversiones a largo plazo funcionan mejor para objetivos a largo plazo, como la compra a largo plazo de una casa, mientras que un certificado de depósito de seis meses podría satisfacer sus necesidades si está ahorrando para un objetivo a corto plazo.
