Obtenga su informe de crédito gratis para aprender cómo mejorar su puntaje.
Es bastante sencillo determinar qué factores reducen sus calificaciones de crédito utilizando información gratuita que puede obtener en línea. Los informes de crédito son fáciles de obtener, gratuitos y le dan las razones exactas que afectan su puntaje. Una vez que sepa qué está dañando su crédito, puede tomar medidas para comenzar a elevar su puntaje.
Empezando
El primer paso para mejorar su puntaje de crédito es averiguar qué lo está reduciendo. Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito, cada mes 12, de las tres agencias de informes de crédito principales, Equifax, TransUnion y Experian. Puede visitar el sitio web de cada compañía, llamarlos o escribirlos y seguir los pasos para obtener su informe de crédito gratuito. O visite Annualcreditreport.com para obtener los tres informes a la vez de forma gratuita. Hay muchas entidades comerciales que ofrecen venderle informes y puntajes de crédito, pero Annualcreditreport.com es el sitio oficial creado por las tres principales compañías de informes de crédito para ayudar a los consumidores.
Leyendo sus informes
Es importante asegurarse de que toda la información en su informe de crédito sea precisa, ya que la información incorrecta puede disminuir su puntaje. Sus informes contendrán información personal, incluido su nombre, dirección y empleadores anteriores. Contendrá información sobre las cuentas de crédito actuales y pasadas que haya tenido, incluidos préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, cuentas de tiendas y préstamos estudiantiles. También incluirá información sobre los embargos, bancarrotas, cobros o embargos que tenga.
Información despectiva correcta
Cualquier información incorrecta en su informe de crédito puede perjudicar su puntaje de crédito. Si encuentra información falsa, comuníquese con la agencia de informes de crédito siguiendo los pasos que se proporcionan en el sitio web. Los ejemplos de información falsa pueden incluir una recopilación contra usted que no existe o un pago atrasado o perdido que nunca sucedió. Si no puede probar que no dejó de hacer un pago o que lo hizo tarde, es posible que la información del prestamista no se elimine de su informe de crédito, pero podrá dejar una respuesta o explicación para que los prestamistas potenciales puedan leer.
Mejorar las relaciones de deuda
Uno de los factores que reduce las puntuaciones de crédito es el porcentaje de la deuda que tiene en comparación con la cantidad de crédito que tiene disponible. Si tiene $ 5,000 en crédito disponible y ha usado $ 4,000, esto es peor que si tuviera $ 7,000 en cargos pero $ 15,000 en crédito disponible. En el primer escenario, ha usado 80 por ciento de su crédito, en el segundo, ha usado menos del 50 por ciento. Si está utilizando tarjetas de crédito para ganar puntos o porque tienen tasas de interés bajas, esto puede aumentar su puntaje y dificultarle la obtención de crédito más adelante, como una hipoteca o un préstamo para un auto.
Cuentas a plazos
Si tiene muy pocas cuentas de crédito a plazos, que incluyen un préstamo para automóvil, una hipoteca o un préstamo estudiantil, esto puede disminuir su puntaje de crédito. Si bien esto puede no tener sentido a primera vista, una cuenta a plazos le dice a los acreedores que alguien lo encontró lo suficientemente solvente para prestarle dinero por adelantado y que está haciendo sus pagos.
Pagar a tiempo
Los pagos atrasados o perdidos dañan su puntaje de crédito. Asegúrese de programar los pagos con anticipación, especialmente si está pagando por correo, y verifique antes de las fechas de vencimiento de los pagos para ver si su pago ha llegado. "¡Juro que lo envié por correo!" no arregla el daño causado a su puntaje de crédito por pagos atrasados.
Historial de crédito
Abrir y cerrar cuentas frecuentemente puede dañar su crédito. A los prestamistas les gusta ver que tienes cuentas a largo plazo. No cierre una tarjeta de crédito con una alta tasa de interés; pague y deje la cuenta abierta para mantener ese buen historial crediticio a largo plazo.
Consultas
Cada vez que solicita un crédito, un prestamista revisa su informe de crédito. Esto alerta a otros prestamistas sobre el hecho de que está buscando crédito y reduce su puntaje. No solicite crédito a menos que lo necesite.
