Has fusionado tus vidas; que hay de tus finanzas
Esta es una vez que no puedes meterte en la cama y fusionarte. Sus puntajes de crédito permanecen separados después de haber atado el nudo. No hay tal cosa como un puntaje de crédito matrimonial. Fusionar tus finanzas es un animal diferente. Es posible que el amor te haya cegado y no solo no te des cuenta, sino que no te importe cómo se siente el otro respecto del dinero. Pero es hora de una llamada de atención.
Determine cómo quiere manejar los gastos de manutención. Sus opciones incluyen dividir los gastos de forma proporcional en función de los salarios. En otras palabras, si gana $ 3,000 por mes y su pareja gana $ 2,000 por mes, pagaría 60 por ciento de los gastos y su cónyuge pagaría 40 por ciento. La división de los gastos por igual, independientemente de los ingresos es otra opción. Un tercer método es configurar una cuenta conjunta y depositar ambos cheques de pago para cubrir todas las facturas comunes. Y finalmente, vivir de un salario y salvar al otro es otro. No importa qué opción elija, siempre y cuando ambos estén completamente de acuerdo.
Obtenga todos los estados financieros, estados de tarjetas de crédito, libros de cuentas, estados de préstamos y estados de inversiones: acciones, bonos y fondos mutuos. Viertanse una taza de café. (Un café moca va especialmente bien con las finanzas). Revise todos sus activos y determine cómo cualquiera de ustedes puede acceder a esos activos. Puede ser tan simple como agregar a su esposo a su tarjeta de firma o tan complicado como abrir cuentas completamente nuevas. Haz lo mismo con los pasivos. Es posible que desee mantener por separado las deudas de las tarjetas de crédito o los préstamos personales si uno de ustedes tiene un historial crediticio significativamente mejor.
Mantenga una lista de esas cuentas donde cada uno de ustedes puede encontrarla. Incluya por separado las cuentas y pasivos mantenidos en la lista. De esa manera, si uno de ustedes está incapacitado, el otro puede hacer cualquier pago debido. Y mientras lo hace, considere otorgarse mutuamente poder para tomar decisiones médicas y monetarias. Y considere escribir un par de testamentos vitales para que cada uno de ustedes pueda tomar decisiones por el otro si cualquiera de ustedes queda incapacitado y necesita tomar decisiones médicas serias. Por supuesto, asegúrese de que usted y su cónyuge estén en la misma página con respecto a lo que quiere que se haga si a usted le sucede algo horrible, pero reconozca que mantener el control sobre las decisiones médicas al final de la vida dentro de su nueva familia también le da control sobre consideraciones financieras que pueden ser más importantes que cualquier otra decisión que tomará.
Decida si desea fusionar todas sus finanzas y activos o solo ciertos. Cualquier bien que tenga antes de ser enganchado, y cualquier regalo o herencia que reciba después de casarse, es de su propiedad separada. A menos que usted deposite esos activos en una cuenta conjunta, en cuyo caso podrían considerarse activos conyugales. Si estos activos son significativos y este es su segundo matrimonio, con hijos del primero, consulte a un abogado. Sus hijos necesitan protección financiera en caso de que algo le suceda.
Cambie el nombre en las cuentas de la esposa a su nombre de casada si ese es ahora su nombre legal. No todas las esposas quieren usar su apellido de casada. Si ha establecido una reputación profesional muy respetada con su nombre actual (la doncella es un término tan anticuado) puede preferir mantenerlo como su nombre legal, que tiene el derecho legal de hacer.
Proteger las puntuaciones de crédito de cada uno. Si bien no puede fusionar los puntajes, esos puntajes aún afectan sus finanzas. Si uno de ustedes fue felizmente fiscalmente irresponsable antes de que se estableciera la realidad del matrimonio, esa historia lo impactará como pareja. Cada puntaje de crédito se considerará cuando compre activos de propiedad conjunta, como una casa o un automóvil, o si solicita tarjetas de crédito conjuntas o préstamos personales. Puede comprar el automóvil con un solo nombre, en cuyo caso solo se considerará un informe de crédito. Pero si ambos ingresos se incluyen como una contraprestación por un préstamo, que suele ser el caso de la mayoría de los préstamos para automóviles o hipotecas, entonces también se considerarán ambas calificaciones crediticias.
Consejos
- Una vez al mes, siéntense juntos y revisen sus gastos mensuales.
- Utilice solo una tarjeta de débito por cuenta. Si ambos tienen tarjetas de débito y las usan al mismo tiempo, podría sobregirar la cuenta sin saberlo, lo que conllevará a comisiones bancarias por sobregiros. Coordinar las tarjetas de débito en la misma cuenta es ciertamente posible, por supuesto, pero es un poco una habilidad avanzada. Es posible que desee trabajar en sus habilidades básicas de comunicación financiera durante aproximadamente un año antes de intentarlo, especialmente si tiende a administrar su cuenta conjunta casi a cero en cualquier momento durante un mes normal.
advertencia
- En los estados de propiedad comunitaria, la deuda que adquiere después del matrimonio es una responsabilidad de ambos. Si, y Dios no lo quiera, si se divorcia en un estado de propiedad de la comunidad, cada uno de ustedes es responsable de toda la deuda, independientemente del acuerdo de divorcio. Los estados de propiedad de la comunidad incluyen Arizona, California, Louisiana, Nuevo México, Nevada, Idaho, Texas, Wisconsin y Texas. Las parejas pueden elegir una propiedad comunitaria en Alaska.
