Usted puede recibir pagos fijos garantizados de por vida a través de una anualidad.
A medida que alcanza la edad de jubilación, tiene opciones sobre cómo retirará dinero de su cuenta IRA. Normalmente, evita una multa del 10 por retiro anticipado si espera hasta la edad de 59 1 / 2 antes de desviar dinero de una cuenta IRA. Puede sacar dinero por su cuenta, pero si desea una forma sencilla de recibir una cantidad fija cada mes, considere convertir el IRA en una anualidad.
Contratos de anualidad
Las compañías de seguros venden contratos de anualidades que ofrecen pagos fijos o variables por un período elegido o por el resto de su vida. El proveedor de anualidades invierte su contribución en elementos como bonos, acciones y fondos mutuos. La cantidad que recibirá depende del saldo inicial de la anualidad, el período de pago y su edad. Si elige una anualidad variable, el pago también depende de qué tan bien lo hagan sus inversiones. Algunas anualidades le permiten vincular su inversión a un índice de acciones o tasas de interés. Los proveedores garantizan pagos fijos mientras la anualidad permanezca vigente. Si elige una anualidad fija de por vida, continuará recibiendo sus pagos incluso si sobrevive a su contribución original.
Conversión
Las anualidades calificadas ofrecen el mismo tratamiento fiscal que recibe de una cuenta IRA tradicional. El Servicio de Impuestos Internos trata el dinero que recauda como ingreso ordinario, sujeto a su tasa impositiva marginal, el impuesto sobre el "último dólar" del ingreso anual. No generará impuestos si su fideicomisario IRA transfiere su dinero directamente al proveedor de anualidades. En lugar de eso, puede retirar el dinero de su cuenta IRA y luego aportarlo a la anualidad, siempre y cuando termine el trabajo dentro de los días 60. Si toma más tiempo, el IRS le cobrará el monto total. Sin embargo, si toma esta ruta, su administrador retendrá el porcentaje de 20 de su dinero, y si es más joven que 59 1 / 2, se reservará otro porcentaje de 10 en caso de que tenga que pagar una multa por retiro anticipado.
Distribuciones mínimas requeridas
Los IRA tradicionales requieren que empieces a tomar distribuciones una vez que alcances la edad 70 1 / 2. Calcula su distribución mínima requerida según su edad y el tiempo que el IRS espera que viva (busque las tablas necesarias en la Publicación 590 del IRS). Las anualidades calificadas tienen el mismo requisito, aunque utilizan una fórmula diferente para calcular la distribución anual mínima. Trabaje de cerca con su proveedor de anualidades o asesor financiero para asegurarse de que sus retiros cumplan con las reglas de distribución mínima del IRS.
precauciones
Antes de convertir su cuenta IRA en una anualidad, tome precauciones de sentido común para evitar sorpresas desagradables. Algunos contratos de anualidades fijas ofrecen altas tasas de reclamo por un período de tiempo y luego reducen sus pagos a partir de entonces. Puede protegerse con un contrato de varios años que garantice la tasa de por vida de la anualidad. Verifique si la compañía de seguros le cobrará un monto adicional por tomar el saldo de su anualidad en un solo pago a tanto alzado o por entregar el contrato antes de un número determinado de años. Finalmente, entienda los cargos que pagará por su anualidad y si debe comprar un seguro de vida como parte del acuerdo.
