Financieramente hablando, no puedes llegar muy lejos en la vida sin crédito. Es una dura realidad para algunos, especialmente aquellos que intentan calificar para un préstamo de automóvil o obtener una hipoteca solo para ser rechazados por mal crédito o, peor aún, no por crédito. Afortunadamente, hay algunas cosas que puede hacer para ayudar a construir o mejorar su puntaje de crédito.
Evalúe su situación de préstamo. Si nunca ha tomado ningún préstamo, incluso en el caso de abrir una cuenta corriente o de ahorro, los prestamistas no tendrán forma de evaluar su historial de crédito. Es un Catch-22: parece que a veces necesitas crédito para obtener ciertos tipos de crédito. Empieza pequeño. Desarrolle un presupuesto y, con el tiempo, desarrolle diferentes tipos de crédito, como una tarjeta de crédito bancaria garantizada o un préstamo minorista. La clave es el equilibrio. La alta deuda pendiente de las tarjetas de crédito puede afectar negativamente sus informes de crédito. Bank of America recomienda que los pagos de tarjetas de crédito y préstamos comprendan menos del 20 por ciento de su ingreso neto mensual.
Pague sus cuentas a tiempo. Más de un tercio de su puntaje FICO se basa en su historial de pagos. Los acreedores analizan todo su historial de pagos, incluidas las facturas de alquiler, servicios públicos y teléfono, por lo que no basta con mantenerse al día con los préstamos crediticios. Retrasarse en los pagos es el talón de Aquiles de la mayoría de las personas que luchan por acumular su crédito. Si está atrasado, comuníquese con su prestamista y pregúntele si puede trabajar con ellos para volver al buen camino. Su proactividad puede ayudar a calmar las aguas y evitar que su cuenta sea remitida a colecciones.
Tire de sus informes de crédito y limpiar. Hay tres agencias de crédito que recopilan datos crediticios: Experian, TransUnion y Equifax. Revise los tres informes visitando AnnualCreditReport.com (se le permite un informe de crédito gratuito por año) y rectifique cualquier problema de crédito pendiente, errores de dirección o nombre, consultas erróneas y otros asuntos. Asegúrese de comunicarse con el acreedor y la agencia de crédito con su información corregida o actualizada. Los puntajes individuales que recibe de cada agencia de informes de crédito son los que conforman su puntaje FICO: su boleto de oro para todas las cosas relacionadas con el crédito y la encarnación de estos informes. Los factores negativos que figuran en sus informes son responsables de que su puntaje no sea mayor. Su puntaje de crédito se basa en una escala de 300 a 850, con un puntaje de 700 y superior que es excelente.
Pagar la deuda. Reducir su relación deuda / ingresos es una de las mejores maneras de mejorar su calificación crediticia. Mantenga sus saldos bajos o, si es posible, pagúelos por completo cada mes. Evite el juego de la cáscara de la transferencia de deuda entre los acreedores como medio para pagar el saldo. Si bien parece ser una solución rápida para reducir su tasa de interés, básicamente está reduciendo la cantidad total de crédito disponible que se le asigna.
Considere obtener un cofirmante si no puede obtener la aprobación para una tarjeta de crédito o un préstamo por su cuenta. (Esta debe ser una opción de último recurso). Nota: Esto no es lo mismo que solicitar una cuenta conjunta. Su co-firmante será responsable financieramente si algo sale mal con su capacidad de mantener la cuenta en buen estado. Sin embargo, si mantiene el límite de crédito pequeño, esto minimizará el riesgo para el cofirmante y le permitirá comenzar a establecer o mejorar su historial de crédito.
Tip
- Si bien es tentador cerrar una cuenta de crédito después de haberla pagado, mantenga esa idea. El quince por ciento de su puntaje FICO se determina por el tiempo que ha mantenido una relación de crédito. Considere cuidadosamente qué cuentas cerrar para optimizar su cartera de crédito y evite los cierres poco antes de solicitar un préstamo grande.
