Algunos bancos ofrecen CD sin riesgo.
Cuando compra un certificado de depósito (CD), en realidad está firmando un acuerdo de préstamo con un banco. Usted es el prestamista y el banco es el prestatario. El préstamo tiene un plazo fijo, y el banco paga intereses sobre la deuda hasta que haya sido reembolsado en su totalidad. A veces puede cobrar un CD antes de su fecha de vencimiento, pero es probable que borre una buena cantidad de ganancias.
Vencimiento
Algunos términos de CD duran unos pocos días, mientras que otros duran varios años. En general, cuanto más largo es el plazo, mayor es la tasa. Usted recibe un CD o acuerdo de depósito a plazo cuando abre la cuenta. Este documento incluye detalles tales como la tasa de interés y la fecha de vencimiento. Muchos CD se pueden renovar automáticamente, lo que significa que su CD maduro incluye un nuevo término de CD si no retira su dinero durante un período de gracia de siete a 10 días al final del plazo del CD.
Penalización
La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito exigen que pague una multa por retiro prematuro si accede a los fondos del CD antes de que la cuenta alcance su vencimiento. Muchas instituciones cobran una multa equivalente a tres meses de interés en CD con un plazo de menos de un año. La pena generalmente aumenta a seis meses de interés en CD con un plazo superior a 12 meses. Sin embargo, las sanciones varían según las instituciones, y estas tarifas pueden reducir tanto su interés como el capital.
Sin riesgo
Algunos bancos venden CD sin riesgo; usted no paga ninguna penalidad cuando retira efectivo de estas cuentas. En algunos casos, puede hacer retiros en intervalos establecidos durante el plazo del CD, mientras que algunos bancos le permiten retirar parte o todo su efectivo en cualquier momento. Los CD sin riesgo son atractivos si desea tener acceso fácil a su efectivo, pero también desea ganar más intereses de los que puede obtener en una cuenta de ahorros regular. Sin embargo, paga un precio por la liquidez, porque los CD sin riesgo a menudo pagan tasas de interés más bajas que los CD estándar.
CD de corretaje
Algunas instituciones financieras venden certificados de depósito como valores a través de empresas de inversión. En algunos casos, estas cuentas son negociables, lo que significa que puede vender su CD a otro inversor antes de que alcance la madurez. Cuando lo haga, podrá obtener un beneficio, sufrir una pérdida o recuperar una suma de dinero equivalente a su inversión original. Otros CD de intermediación no son comercializables, lo que significa que está atrapado con su CD hasta que alcanza la madurez. En general, los CD de intermediación no son renovables, lo que significa que la cuenta se liquida automáticamente cuando vence.
