El matrimonio es tanto un compromiso emocional como financiero.
Si bien puede comenzar una nueva vida con su cónyuge cuando se case, no puede huir de su pasado, particularmente con respecto a los errores financieros. Si tiene mal crédito, no desaparecerá cuando se case. Sin embargo, con una planificación cuidadosa, no tiene que pasar su mal crédito en un matrimonio. El lugar donde vive y cómo administra su crédito puede ayudar a determinar cuánto afectará su matrimonio malo a su mal crédito.
Estado de residencia
Si tiene mal crédito, puede ser reconfortante saber que no existe un informe de crédito conjunto. Después de casarse, la información en su informe de crédito no se transfiere al informe de su cónyuge. Sin embargo, si continúa haciendo pagos atrasados o si tiene problemas de crédito, vivir en un estado de propiedad comunitaria puede resultar problemático para su cónyuge. En los nueve estados de propiedad comunitaria, todo crédito obtenido después de la fecha de matrimonio es una responsabilidad conjunta de ambos cónyuges. Incluso si se declara en bancarrota, los acreedores pueden ir legalmente por su cónyuge para el reembolso. Esto no es cierto en los estados de derecho consuetudinario que conforman la mayoría de los Estados Unidos.
Titulación de cuentas
En la mayoría de los estados, a partir de la publicación, si mantiene sus cuentas de crédito a su nombre, no afectará a su cónyuge, incluso si no cumple con los pagos de sus préstamos. Para evitar que su mal crédito afecte su matrimonio, no debe permitir que su cónyuge inicie sesión en sus cuentas de crédito. En los estados de propiedad comunitaria, este método de titulación puede no importar, porque las deudas y los ingresos después del matrimonio son compartidos. Los nueve estados de propiedad comunitaria son California, Nuevo México, Idaho, Washington, Nevada, Texas, Arizona, Wisconsin y Louisiana, según el IRS.
Solicitando crédito conjunto
Si está tratando de mantener su historial de crédito malo fuera de su matrimonio, debe evitar solicitar un crédito conjunto. Cuando solicite un crédito conjunto, su acreedor revisará ambos informes de crédito. Es probable que su historial de crédito malo manche su aplicación, lo que posiblemente resulte en la denegación de la aplicación. Como mínimo, debe esperar un préstamo con una tasa de interés más alta que la que su cónyuge con buen crédito podría haber logrado por su cuenta.
Comportamiento crediticio responsable
Con el tiempo, incluso un mal historial de crédito puede desvanecerse en importancia. El contribuyente más importante a su puntaje de crédito es su historial de pagos. Cuanto más tiempo pueda hacer los pagos a tiempo, más probable será que su crédito se recupere. Si bien las cuentas negativas, como cancelaciones y quiebras, pueden permanecer en su informe crediticio durante siete a 10 años, el efecto negativo disminuirá con el tiempo. Una vez que estos elementos se caigan por completo de su informe, no tendrá que preocuparse por la pérdida de crédito de su pasado.
