Una hipoteca puede terminar costando cientos de miles de dólares.
Comprar un nido juntos es un proyecto emocionante y aterrador. Es un compromiso de ustedes dos por mucho tiempo, así como un montón de dinero. Si, en el peor de los casos, se separa, seguirá estando pendiente del préstamo. El costo final del préstamo no se basa únicamente en el precio de la vivienda, sino en varios factores adicionales.
Principal
El total de su capital, o la cantidad de su préstamo, tiene un gran impacto en cuánto cuesta el préstamo hipotecario. Cuanto mayor sea el préstamo, más tendrá que pagar cada mes. Por ejemplo, un préstamo de $ 200,000 a 5 por ciento de interés por años 20 costará $ 1,320 por mes, mientras que un préstamo de $ 300,000 al mismo interés durante el mismo plazo costará $ 1,980 por mes.
Interés
Podría pagar tanto o más intereses en la vida total del préstamo como el principal. En los primeros años, casi todos los pagos mensuales se destinan a pagar intereses. Finalmente, a medida que el principal se paga, los intereses disminuyen. Un préstamo de $ 200,000 por años 20 a un interés porcentual de 2 requerirá un interés total de $ 42,824 a lo largo de la vida del préstamo, al interés porcentual de 5 pagará la enorme cantidad de $ 116,779.
Solvencia
Si cumple con los requisitos, se basa en su solvencia crediticia y en la estabilidad laboral, cuánta deuda ya tiene y cuánto gana. La tasa de interés se basa en la solvencia tanto de usted como de su pareja, si ambos solicitan o si ambos ingresos son necesarios para calificar. No hay puntaje conjunto FICA. Cada puntaje es considerado individualmente. Si uno de ustedes tiene un puntaje bajo, ese será el puntaje en el que se basa la tasa de interés, en lugar de un puntaje promedio.
Período de tiempo
Las hipotecas se ofrecen por períodos de tiempo variables, siendo 15, 20 y 30 años comunes. El pago mensual es mayor para los plazos más cortos, pero en general el préstamo cuesta menos porque se cancela más rápido, por lo que se paga menos interés. Una hipoteca de $ 200,000 15-año a 5 por ciento de interés cuesta $ 1,582 al mes por un total de $ 284,686. Para que una hipoteca de 20 año compre la misma casa por el mismo precio, los pagos serían de $ 1,320 al mes por un total de $ 316,779. Para los años 30, los pagos serían de $ 1,074 al mes, totalizando $ 386,512.
Seguro hipotecario privado
Es posible que deba incluir un pago para el seguro hipotecario privado, PMI, si su pago inicial fue inferior al 20 por ciento del precio de compra. Cuando haya pagado el préstamo a donde tiene al menos 20 por ciento del capital, el PMI desaparece.
Costos de cierre
Los costos de cierre son negociables con el vendedor y el prestamista. Incluyen una gama de tarifas, como búsqueda de títulos, informes de evaluación y crédito, tarifas de solicitud y suscripción, y puntos cobrados por una tasa de interés más baja. Los costos de cierre oscilan entre el porcentaje de 3 y el porcentaje de 5 del precio total de la casa, según Smart Money.
