El poder del interés compuesto le ayuda a alcanzar su meta de ahorro más rápido.
La definición de un millonario varía según quién esté usando el término. El gobierno federal se refiere a los millonarios como personas que tienen más de $ 1 millones en ingresos cada año. Algunas personas consideran a los individuos que tienen más de $ 1 millones en activos como millonarios, pero un enfoque más conservador sería usar $ 1 millones en patrimonio neto, que es activos menos pasivos.
Variables
Tres factores principales determinan cuánto dinero necesita ahorrar cada semana para convertirse en millonario; Tiempo, tasa de retorno e impuestos. Cuanto más tiempo tenga para alcanzar su meta, menos dinero necesitará ahorrar por semana. Cuanto mayor sea la tasa de retorno que puede obtener por sus ahorros, más rápido logrará su objetivo. Cuanto mayor sea su tasa de impuestos, más dinero tendrá que ahorrar para compensar.
Tiempo:
La cantidad que debe ahorrar para acumular $ 1 millones depende de cuánto tiempo tenga para ahorrar. Suponiendo una tasa de interés del 2.75 por ciento, la tasa de los bonos del Tesoro de los EE. UU. De 30 a partir de agosto 15, 2012, usted podría ser un millonario al ahorrar un poco más de $ 179 por semana durante los años 50. Si quisiera jubilar a un millonario después de 40 años, tendría que ahorrar $ 264 por semana. Si solo tiene 30 años para ahorrar, deberá reservar $ 413 por semana.
Tasa de retorno
El poder del interés compuesto es una herramienta poderosa, y cuanto más alta sea su tasa de rendimiento, más pronto podrá obtener la marca de $ 1 millones. Si ahorrara $ 179 por semana y pudiera obtener una tasa de retorno del 4.33 por ciento, alcanzaría su meta en los años 40. Si ahorra $ 264 por semana en 5.88 por ciento, alcanzaría la marca de $ 1 millones en los años 30. Podría convertirse en millonario en poco más de 20 años si ahorrara $ 413 por semana en un porcentaje de 7.53.
Impuestos
Si invierte en bonos municipales libres de impuestos, puede conservar todos los intereses que ganó, pero si deposita su dinero en un certificado bancario de depósito (CD), tendrá que pagar impuestos sobre la renta. Las inversiones sujetas a impuestos generalmente deben pagar tasas de interés más altas que las inversiones comparables exentas de impuestos para atraer su negocio. Por ejemplo, si estaba en un rango de impuestos federales de 28 y ahorró $ 264 por semana, tendría que obtener una tasa de interés imponible del 8.17 para igualar la misma devolución libre de impuestos del 5.88.
