Aunque el matrimonio lo une a usted y a su cónyuge, sus puntajes de crédito permanecen separados. Presentar una declaración de impuestos conjunta puede ofrecer ventajas impositivas, pero también hace que los dos sean igualmente responsables por cualquier deuda. En circunstancias normales, la declaración de impuestos con su cónyuge no afectará su crédito. Sin embargo, si la declaración de impuestos conjunta crea deuda con el IRS, ambas puntuaciones están en riesgo. La forma más común de combinar la deuda es a través de cuentas compartidas.
Puntuaciones de crédito separadas
Su crédito se une cuando las cuentas se unen. Cuando comienzas a comprar activos juntos, el crédito comienza a conectarse. Si los nombres de usted y su cónyuge están en tarjetas de crédito o préstamos, la información aparecerá en ambos informes de crédito. Incluso si solo aparece como usuario autorizado o cofirmante en la cuenta de su cónyuge, las agencias de crédito incluirán la actividad de su cuenta en su informe. Si usted y su cónyuge solicitan una hipoteca juntos, el prestamista puede usar los servicios de una compañía de informes hipotecarios para obtener un informe de crédito conjunto. Las puntuaciones de crédito de las tres agencias de crédito principales se enumeran para cada uno de ustedes en un informe. Las puntuaciones de crédito se basan en el historial de pagos de sus cuentas, el número de consultas de nuevo crédito, el índice de utilización del crédito, la antigüedad del crédito y el tipo de crédito.
Deuda tributaria conjunta
Cuando presenta una declaración de impuestos conjunta, ambos son responsables de cualquier pago insuficiente del impuesto a la renta federal, independientemente de quién sea el responsable. Cuando la deuda se liquida rápidamente utilizando los fondos disponibles, no afectará su puntaje de crédito. Si elige liquidar la deuda utilizando una tarjeta de crédito o solicitando un préstamo personal, su puntaje puede verse afectado. Utilizar demasiado crédito hace que caiga un puntaje de crédito. Las nuevas líneas de crédito también reducen temporalmente el puntaje de crédito.
Gravámenes fiscales federales
Si no puede pagar la deuda en su totalidad, el IRS ofrece una opción de plan de pagos. Incluso con un acuerdo de pago, el IRS puede optar por colocar un gravamen de impuesto federal sobre su propiedad hasta que se realice el último pago. Los gravámenes impositivos pueden reducir una puntuación de crédito en puntos 200 o más. El gravamen puede permanecer en sus informes de crédito durante siete años, incluso después de que se haya satisfecho el gravamen.
Responsabilidad compartida
Si usted vive en un estado de propiedad comunitaria, los activos y pasivos conyugales se comparten. Puede ser considerado responsable por la deuda de su cónyuge, incluso si su nombre no aparece en la cuenta. Por ejemplo, si su esposo acumula deudas de tarjetas de crédito durante su matrimonio, el acreedor puede intentar cobrarle la deuda. Si la deuda permanece sin pagar, su puntaje de crédito puede sentir el impacto.
