Si no tiene un año de ingresos de alquiler sólidos, no contará para su aprobación previa.
La aprobación previa es un primer paso tentativo en el que un prestamista o agente hipotecario le informa qué tan grande es la hipoteca para la que puede calificar. Es provisional porque no es exhaustivo y la cantidad no está garantizada. Algunos corredores pueden tomar su información de ingresos y activos y hacer muy poco para verificar las cifras. Los ingresos por alquiler pueden afectar la aprobación previa y también la aprobación completa final.
Planes para el futuro
Si planea comprar una segunda casa y alquilarla a tiempo parcial o comprar una casa como alquiler durante todo el año, los ingresos futuros que espera no tendrán importancia en el proceso de aprobación previa. Cuando un banco aprueba un préstamo, desea ver una prueba de sus ingresos, no especulaciones sobre lo que va a hacer en el futuro. Incluso si un corredor le emite una carta de aprobación previa basada en sus predicciones, su prestamista probablemente excluirá los ingresos más adelante en el proceso.
Deuda a ingresos
Sus ingresos son importantes porque los prestamistas tienen reglas sobre la cantidad de deuda que puede llevar de manera segura. Si gasta más del 28, el porcentaje de sus ingresos en el pago de su vivienda (hipoteca, seguro e impuestos) se clasifica como un prestatario de riesgo. La misma precaución se aplica si su pago de vivienda más sus otros pagos de deuda suman el 36 por ciento de sus ingresos. Cuantos más ingresos demuestre que tiene, mayor será la hipoteca que puede pagar.
Ganancia y perdida
Si ya es propietario de un alquiler, debe demostrar que ha tenido un ingreso constante de la propiedad durante al menos un año. De lo contrario, el prestamista puede decidir que es demasiado incierto contar con la aprobación previa, y mucho menos más adelante. Si el prestamista está haciendo una aprobación previa exhaustiva, ella revisará sus gastos de alquiler así como sus ingresos. Su cifra de aprobación previa se basará en los ingresos netos, después de los gastos. Las hipotecas respaldadas por la Administración Federal de Vivienda requieren al menos tres años de ingresos constantes.
Consideraciones
Es posible que pueda salirse con los números falsos o hacer predicciones optimistas durante la aprobación previa. Eso no le ayudará si avanza en el proceso y los aseguradores comienzan a procesar sus números. Debe presentar sus declaraciones de impuestos, por ejemplo, para que el asegurador sepa todos los gastos de alquiler que ha cancelado en sus impuestos. Incluso si no cree que algunos de los gastos deban contar, por ejemplo, porque fueron reparaciones de emergencia únicas, es probable que el banco no esté de acuerdo.
