Las anualidades son inversiones de jubilación con impuestos diferidos. Algunos contienen subcuentas similares a los fondos mutuos e incluso pueden tener el mismo nombre. Estas son anualidades variables. Las anualidades fijas ofrecen intereses y son muy parecidas a los CD con refugios fiscales. Dado que la anualidad fija no fluctúa en precio, en cierto modo es como tener una garantía. Las anualidades variables ofrecen garantías que puede comprar para que no pierda dinero o para que reciba una tasa de rendimiento específica. Las personas que poseen fondos mutuos y encuentran atractivo el crecimiento con impuestos diferidos o las garantías ofrecidas en una anualidad a menudo desean cambiar sus fondos.
Calcule las tarifas por vender sus fondos. Si bien la mayoría de los corredores venden acciones A, en las que usted paga las tarifas por adelantado, todavía hay fondos de acciones B y C con tarifas diferidas. Si posee un fondo de acciones B o C, pagará una tarifa si no lo ha mantenido durante el tiempo suficiente. Puede averiguar qué tipo de acciones posee al revisar su estado de cuenta.
Mira si has ganado o perdido dinero. Si ha ganado dinero, no importa si lo invierte o no, pagará impuestos sobre el crecimiento cuando lo venda. Si ha perdido dinero en sus fondos, puede deducir la pérdida de cualquier ganancia ese año. Si ha mantenido los fondos por más de un año, se trata de una ganancia de capital a largo plazo gravada a una tasa más baja. La venta de fondos mantenidos durante menos de un año genera ganancias de capital a corto plazo. Solo puede deducir las pérdidas a largo plazo de las ganancias a largo plazo y las pérdidas a corto plazo de las ganancias a corto plazo.
Vende los fondos y solicita un cheque. Llame a su agente para vender los fondos, véndalos en línea si su cuenta está en línea o llame a la compañía de fondos para venderlos. Una vez que reciba un cheque, deposítelo en su cuenta corriente. Es más fácil rastrear su propio cheque si algo sale mal cuando invierte en su nueva anualidad que en el seguimiento de un cheque de fondos mutuos, y tiene un registro en su registro de cheques de la cantidad que invirtió. También es posible que desee conservar algunos fondos si tiene que pagar impuestos.
Encuentra la anualidad adecuada para tu situación. Si bien la seguridad de una anualidad fija es atractiva, cuanto más joven sea, más acciones necesitará en su cuenta para mantenerse a la par de la inflación: el aumento de los precios de los bienes y servicios. Las existencias aumentan de precio a medida que crece la inflación. La inflación erosiona su poder de compra si su inversión recibe un rendimiento menor que el aumento de los precios. Las anualidades variables ofrecen la oportunidad de aumentar su rendimiento, pero también tienen garantías para rendimientos mínimos.
Completa el papeleo y abre una cuenta. Todo lo que necesita hacer es escribir un cheque a la compañía de seguros para la nueva anualidad y es un "acuerdo hecho". Realice la selección con cuidado y tenga en cuenta los honorarios y costos de rescate del contrato. También revise la estabilidad financiera de la compañía y las quejas de los clientes visitando el sitio web del Departamento de Seguros de su estado.
