Mire su puntaje de crédito y podría ahorrar en hipotecas, préstamos para automóviles y otros gastos.
Para obtener crédito donde se debe crédito, concéntrese en su puntaje crediticio. Su puntaje crediticio, o puntaje FICO, llamado así por la compañía que creó el concepto, en parte determina lo que paga por su hipoteca, su préstamo para el automóvil, sus tarjetas de crédito e incluso sus recibos de cable y servicios públicos. Los puntajes FICO oscilan entre 350 y 850. La mediana del puntaje en los EE. UU. Fue de 723 hasta el 2011. La diferencia entre un puntaje bueno y excelente puede significar miles de dólares en la vida de un préstamo.
Excelente crédito
750 a 850, según FICO. Si está en este grupo, su puntaje es muy superior al promedio de los EE. UU. Y le dice a los prestamistas que es un prestatario excepcional. Un puntaje por encima de 800 es particularmente fuerte. Las categorías de puntaje incluyen historial de pagos, saldos adeudados, duración del historial de crédito, cuánto crédito nuevo tiene y si tiene diversos tipos de crédito.
Buen crédito
Un puntaje FICO de 725 a 759 significa que tiene muy buen crédito. Con muy buen crédito, su puntaje es superior al promedio y lo identifica como un prestatario confiable. Un buen puntaje de 660 a 724 es casi promedio; si ese es su número, la mayoría de los prestamistas lo consideran un prestatario sólido.
Hipotecas
La diferencia entre el crédito excelente y el bueno es clara en las declaraciones de préstamos. Considere el interés en una hipoteca de tasa fija de $ 200,000 a 30 años. Con un puntaje de crédito de 760 a 850, calificaría para una tasa de interés de 3.083 por ciento a partir de octubre de 2012, de acuerdo con la calculadora de intereses de FICO. Su pago mensual sería de $ 852 y pagaría intereses de $ 106,787 durante la vida del préstamo. Métete en la categoría buena, en 660, y tu tasa de interés alcanzaría el 3.696 por ciento. Su pago mensual sería de $ 920 y obtendría $ 131,241 en intereses. Sin un crédito excelente, algunos préstamos pueden estar fuera de los límites: si desea un préstamo de ingresos declarados para el cual no tiene que demostrar salarios, necesita un puntaje de al menos 680.
Préstamos para autos
El crédito la diferencia de puntaje también se nota cuando compra un automóvil. Con un puntaje FICO de 720 o más, un préstamo de 36 meses y $ 20,000 para un automóvil nuevo vendría con una tasa de interés de 3.511 por ciento, una cuota mensual de $ 586 y $ 1.101 en pagos de intereses. Un puntaje de 660 sería más del doble de su tasa de interés, hasta el 7.018 por ciento. Pagaría $ 618 por mes, y el interés le costaría $ 2,237 durante el período de préstamos de tres años.
Puntuaciones más altas
Puede mover su puntaje de bueno a excelente en el tiempo. Comience con el historial de pagos, que representa la mayor parte de su puntaje, en un 35 por ciento. Coloque las facturas en el pago automático para evitar pagos atrasados. El monto que debe a los acreedores es la segunda categoría de puntaje más grande, con un 30 por ciento. Si debe demasiado en comparación con sus ingresos, eso perjudicará a sus clientes potenciales. Establezca un presupuesto y coloque la mayor cantidad de dinero discrecional posible para pagar la deuda. Además de dejar pasar el tiempo, no se puede hacer mucho acerca de un historial crediticio que no sea lo suficientemente profundo. Para evitar problemas con el crédito nuevo, no solicite un préstamo de plástico nuevo o un préstamo para automóvil mientras se está cerrando una casa. Si abre demasiados créditos nuevos a la vez para crear un historial crediticio o diversificar sus cuentas, podría asustar a los banqueros.
