Diferencia Entre Los Préstamos Subprime Y Prime

Autor: | Última Actualización:

Asegúrese de comprender completamente los términos de su préstamo antes de firmar.

Hay dos categorías principales de préstamos, prime y subprime, disponibles para los consumidores que buscan comprar un casa o automóvil o para abrir una nueva tarjeta de crédito. Los préstamos subprime están diseñados para aquellos con historiales crediticios imperfectos o inexistentes, y ofrecen términos menos favorables para los prestatarios que los préstamos preferenciales. Debido a que conllevan un mayor riesgo para los prestamistas, los préstamos subprime normalmente le cuestan más al prestatario.

Préstamos subprime

Los préstamos subprime, particularmente en el mercado inmobiliario, fueron un factor importante que contribuyó a las ejecuciones hipotecarias y el colapso económico general de 2008. todos los problemas asociados con los préstamos subprime, sin embargo, están volviendo a los mercados de vivienda, automóviles, préstamos personales y tarjetas de crédito. Por ejemplo, Experian informó un aumento en los préstamos automotrices subprime, es decir, para los consumidores con puntajes de crédito en el rango de 550-619, durante el tercer trimestre de 2012.

Mayor interés

Los préstamos subprime vienen con una mayor tasa de interés diseñada para compensar al prestamista por el riesgo. La diferencia entre un préstamo automático de $ 16,000 para una tasa preferencial de 4.125 por ciento por 60 meses y el mismo préstamo a una tasa subprime de 9.7 por ciento es de $ 34 por mes, o aproximadamente $ 2,000 durante la vigencia del préstamo.

Otros costos

Los préstamos subprime también tienen costos adicionales. Las tarjetas de crédito subprime a menudo tienen altas tasas anuales, anticipadas, atrasadas o por encima del límite. Las hipotecas subprime, a la vez que permiten que aquellos con bajos puntajes de crédito compren casas, pueden requerir que el prestatario pague la hipoteca luego de tres a siete años en un pago global. A menos que los prestatarios sepan que habrán vendido la casa para entonces, o se sientan seguros de que pueden hacer tal pago, tal préstamo podría no ser la mejor opción para ellos.

Pros y contras

En el lado positivo, los préstamos de alto riesgo permiten a aquellos que de otra forma no calificarían para comprar casas y automóviles. Por otro lado, muchas organizaciones pro-consumidor, como el Federal Florida Education Federal Credit Union, aconsejan a los consumidores que sopesen cuidadosamente los pros y los contras y que consideren esperar hasta que hayan reconstruido su crédito para comprar el automóvil o el hogar. Cuando compre préstamos, tenga cuidado de que le ofrezcan un préstamo subprime innecesariamente. Si hace su tarea de antemano y sabe para qué califica, y si sabe a qué tasas es más probable que califique, estará en una mejor posición para darse cuenta si los números parecen no ser correctos.