Los préstamos de vivienda VA están disponibles para los veteranos militares de los EE. UU. Y los participantes en servicio activo.
Aquellos que prestaron servicios o que prestan servicios de manera activa, el ejército de los Estados Unidos pueden calificar para el Programa de Préstamos Hipotecarios de VA, que es administrado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos. Los préstamos hipotecarios de VA ofrecen beneficios no proporcionados por hipotecas convencionales y, como tales, deben ser una consideración prioritaria para los veteranos y miembros en servicio activo que buscan la propiedad de una vivienda.
El préstamo hipotecario convencional
Los préstamos hipotecarios convencionales generalmente significan la hipoteca de tasa fija estándar de 30 por año. Los prestamistas convencionales siguen los estrictos estándares de suscripción de Fannie Mae y Freddie Mac y, por lo tanto, los prestatarios que califican deben tener un buen historial de crédito, ingresos suficientes y un empleo estable. Si bien no se requiere una calificación crediticia mínima para obtener un préstamo hipotecario, la Asociación Nacional de Agentes Hipotecarios informa que los prestatarios hipotecarios que califican deben tener una calificación crediticia de al menos 620 en 800. Además, normalmente necesita un pago inicial de al menos 10 por ciento (aunque en la mayoría de los casos es 20 por ciento) del capital de la hipoteca.
El VA Home Loan
A diferencia de las hipotecas convencionales, los préstamos hipotecarios VA están garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. Y, por lo tanto, tienen estándares de suscripción menos estrictos para los prestatarios que califican. Aun así, los prestatarios que reúnen los requisitos aún deben cumplir con los estándares de crédito e ingresos (los prestatarios calificados tienen una calificación crediticia promedio de 680) y pueden necesitar fondos adicionales para cubrir los costos de cierre (aunque los vendedores pueden aceptar pagar). Además, los veteranos que tengan un "despido deshonroso" serán descalificados del programa. Tenga en cuenta que si bien no se requiere un seguro hipotecario privado, a los prestatarios se les cobra una "tarifa de financiamiento VA" por adelantado, que se puede agregar a la cantidad principal. La tarifa de financiamiento sirve para detectar algunos de los costos involucrados en la emisión de préstamos hipotecarios VA y, por lo tanto, reduce la carga de los contribuyentes. La tarifa puede variar desde un bajo porcentaje de 0.5 a un máximo de 3.3 por ciento del saldo del préstamo (para usuarios posteriores). Un pago inicial puede reducir la tarifa de financiamiento del VA.
Hipoteca Convencional: Pros y Contras
El proceso de solicitud para un préstamo hipotecario convencional puede ser más sencillo ya que hay menos burocracia que los programas hipotecarios respaldados por el gobierno federal, como el préstamo hipotecario VA. El capital de la vivienda también se puede construir más rápido, ya que estos préstamos generalmente requieren pagos iniciales más altos que las hipotecas del VA. Sin embargo, los requisitos de pagos iniciales más altos pueden ser un obstáculo importante para los posibles propietarios de viviendas con pocos ingresos o ahorros. Además, las normas de suscripción más estrictas seguidas por los prestamistas de préstamos convencionales implican que los candidatos deben tener un historial y una condición financiera sólida. Además, la presentación de un pago inicial inferior a la cantidad requerida requerirá la compra de un Seguro Hipotecario Privado (PMI), que se suma a los costos relacionados con una hipoteca. Sin embargo, el PMI se puede eliminar una vez que el prestatario reduzca la relación préstamo a valor al nivel deseado al pagar el saldo principal.
Préstamo hipotecario de VA: Pros y Contras
Los prestatarios que califican pueden ser capaces de financiar hasta 100 por ciento del precio de venta de la vivienda y no se requiere un seguro hipotecario. Este beneficio se aplica a todos los veteranos y es reutilizable. Los préstamos son asumibles por otro veterano y los vendedores pueden optar por pagar los costos de cierre y la tarifa de financiamiento del VA siempre que estos gastos no excedan el 4 por ciento del saldo del préstamo. Además, si bien los prestamistas hipotecarios de VA no ponen tanto énfasis en las calificaciones crediticias como los prestamistas convencionales, el candidato aún debe poseer un registro de crédito claro para los meses 12 anteriores. Las opciones de hipoteca de interés solamente no están disponibles bajo el programa de hipoteca VA. Además, los cónyuges sobrevivientes serán responsables de los pagos de la hipoteca si el veterano fallece antes de que se liquide el préstamo.
