Maximizar sus ahorros ayuda a que el dinero se acumule.
Por lo general, es una buena idea comenzar a ahorrar para la jubilación al guardar todo lo que pueda, tan pronto como sea posible. Cuanto más tiempo esté su dinero en un plan de ahorro, más tiempo podrá funcionar para usted. Si usted es elegible para el Plan de Ahorros de Ahorro (TSP) del gobierno federal, puede hacer que una parte de sus ingresos sea sacada de cada cheque y reservada. Una cuenta de jubilación individual (IRA) es un poco más de esfuerzo, pero vale la pena. Ambos programas tienen límites, pero no entran en conflicto entre sí.
Conceptos básicos de TSP
El Plan de Ahorros Thrift es el plan de jubilación del gobierno federal y está abierto tanto para el personal militar como para el civil. No todos los empleados pueden participar, pero la mayoría son elegibles. El plan es similar a un 401 (k), que por lo general proporciona fondos del empleador para una parte de las contribuciones de un empleado. Es posible que los miembros militares y algunos civiles no reúnan los requisitos para recibir fondos complementarios, por lo que es importante que revise los documentos de su plan para asegurarse de que comprende su situación. Las contribuciones a un TSP se eliminan de su pago antes de que se calculen los impuestos, por lo que los impuestos se deben en el momento en que comienza a retirarse de su TSP.
Fundamentos de Roth IRA
Una cuenta de jubilación individual Roth (IRA) es un plan de ahorro personal financiado con dólares después de impuestos. Si quieres una cuenta IRA Roth, depende de ti abrir una; Las IRA no son fondos de jubilación relacionados con el trabajo. Como cuentas individuales, tampoco son elegibles para emparejamiento de empleadores. Como ya pagó impuestos sobre los fondos que contribuye a una cuenta IRA Roth, no tiene que pagar impuestos cuando retira los fondos. Esto es cierto no solo para sus dólares de inversión originales, sino también para cualquier ganancia que obtenga su cuenta IRA.
Contribuciones Roth IRA
La participación en una cuenta IRA Roth se basa en su ingreso bruto ajustado anual modificado (MAGI). Si está casado, presenta una declaración conjunta y su ingreso supera el límite anual de 2012 de $ 183,000, no puede contribuir a una cuenta IRA Roth ese año. Si sus ingresos están por debajo del máximo, puede contribuir hasta $ 5,000 por año, o $ 6,000 para aquellos 50 o mayores. El IRS tiene reglas adicionales sobre el ingreso mínimo y la eliminación gradual de las contribuciones si realiza entre $ 173,000 y $ 183,000 anualmente. Puede aportar el monto máximo a su cuenta IRA Roth independientemente de la cantidad que deposite en su cuenta de TSP.
Contribuciones TSP
Mientras sea elegible para participar en el TSP, puede contribuir hasta $ 17,000 anualmente a su cuenta a partir de 2012. Para aquellos en el ejército, esta cantidad representa la contribución total permitida de todos los tipos de pago combinados, incluido el pago básico, el pago especial, el pago de bonificaciones y el pago de incentivos. No se aplica a las contribuciones tradicionales del pago exento de impuestos resultante del despliegue a una zona de combate. Si bien puede haber restricciones adicionales en sus contribuciones debido a su empleo específico, sus contribuciones Roth IRA no se calculan en el total y no afectan su máximo de TSP.
