Si está en el mercado de seguros de vida, puede elegir una póliza de seguro a término, que ofrece un beneficio por fallecimiento a sus herederos y nada más. Otra opción es un seguro permanente, o de valor en efectivo, que es más caro pero también ofrece una función de acumulación de efectivo que puede servir como una inversión. Si bien el retorno de la inversión de una póliza de seguro de vida con valor en efectivo es relativamente bajo en comparación con otros tipos de inversiones, ofrece algunos beneficios importantes.
Seguridad
El seguro de vida con valor en efectivo viene con una tasa de rendimiento garantizada, que proporciona seguridad de inversión. Cuando compra una póliza de vida completa, recibirá un cronograma que indica el valor exacto de su cuenta de efectivo a medida que pasan los años, que está garantizado por la aseguradora. Los tipos de seguro de vida aún más riesgosos, como la vida universal y la vida indexada a la equidad, donde el valor en efectivo puede fluctuar en función del rendimiento de una cuenta de inversión separada, ofrecen una tasa de rendimiento mínima garantizada.
Ahorros forzados
Si tiene dificultades para adherirse a un plan de inversión, tal vez debido a una falta de disciplina o el deseo de gastar su dinero en bienes de consumo, el seguro de vida introduce el elemento de ahorro forzado. Mientras continúe haciendo los pagos oportunos de las primas, también hará contribuciones regulares a la función de inversión de la póliza. Debido a que las políticas de valor en efectivo generalmente están diseñadas para cubrir un período de muchos años, con el tiempo puede desarrollar una reserva relativamente grande.
Beneficios fiscales
El seguro de vida con valor en efectivo ofrece la característica importante del crecimiento con impuestos diferidos. A medida que su carrera progresa y se muda a una categoría impositiva más alta, la característica de impuestos diferidos puede convertirse en un método aún más valioso para proteger sus ingresos. También puede retirar fondos de su cuenta de efectivo en cualquier momento mediante un préstamo a bajo interés, que no se considera ingreso sujeto a impuestos. Sus herederos pueden recibir beneficios impositivos al momento de su fallecimiento, ya que los beneficios del seguro de vida se proporcionan a los beneficiarios de forma libre de impuestos.
Protección de la discapacidad
Si queda discapacitado y no puede trabajar por un período de tiempo, puede ser difícil mantener un programa de inversión. Por un pequeño costo adicional, muchas compañías de seguros de vida ofrecen una característica conocida como "Exención de la prima". Si su discapacidad se prolonga más allá del período de tiempo designado, por lo general, seis meses, la aseguradora comenzará a pagar la prima por usted e incluso puede reembolsarle las primas que pagó desde el inicio de su discapacidad. Esto le permite continuar su seguro y su programa de inversión relacionado, incluso si no tiene una fuente de ingresos.
