La tasa de interés importa más que el saldo de la deuda.
Cuando te enfrentas a una pila de deudas, es difícil saber por dónde empezar. Los planificadores financieros generalmente están de acuerdo en que la estrategia más eficiente y menos costosa es comenzar con la deuda con el interés más alto. Haga que se pague primero, luego pase a la que tenga la siguiente tasa más alta, luego a la siguiente y la siguiente, hasta que haya eliminado toda la pila.
Los costos de la deuda
La deuda es cara. Cuando pide dinero prestado, generalmente tiene que pagar los intereses del prestamista por el privilegio de usar ese dinero. Cuanto mayor sea la tasa de interés, más caro se vuelve ese privilegio. Digamos que tenía $ 10,000 en deuda de préstamos estudiantiles a una tasa de interés anual del 2.5 por ciento. Esa deuda le costaría $ 250 al año. Si tuviera $ 2,000 de deuda de tarjeta de crédito a 15 por ciento de interés, esa deuda le costaría $ 300 al año. En la superficie, el préstamo estudiantil parece una deuda mucho más "grande", pero la deuda de la tarjeta de crédito es mucho más costosa, seis veces más cara en una base de dólar por dólar.
Ordenar sus deudas
Tome sus deudas y ordénelas, desde aquellas con las tasas de interés más altas hasta las que tienen las más bajas. Para evitar multas por pagos atrasados o atrasados, y las imperfecciones que presentan en su historial de crédito, deberá mantenerse al día con todas sus deudas. Haga el pago mínimo requerido en todos ellos, excepto el que tenga el interés más alto. Todo el dinero "adicional" que tiene disponible para el pago de la deuda debe ir luego a eliminar esa deuda de tasa más alta. Una vez que se haya pagado, pase a la deuda con la siguiente tasa de interés más alta y repita el proceso.
Mantenerse motivado
Si la deuda con la tasa de interés más alta es una suma particularmente grande, puede tardar un tiempo en pagarla. Para algunas personas, eso puede crear problemas con la motivación. A pesar de que el saldo de esa factura se está reduciendo, es posible que sientan que no están llegando a ningún lado porque aún tienen la misma cantidad de facturas que ingresan. Si tiene dificultades para mantenerse motivado, puede modificar su plan de pago comenzando con una deuda relativamente pequeña, o alternando entre enfocarse en deudas con tasas altas y aquellas con saldos más bajos. Terminará costándole más que si se adhiere a la estricta orden de reembolso de la tasa de interés, pero si lo mantiene en el camino hacia la exención de deudas, es mucho mejor que arrojarse las manos y rendirse.
Necesidades primero
Como se mencionó, solo porque esté dedicando sus energías a pagar su deuda de tasa más alta no significa que pueda dejar otras facturas sin pagar. Necesitas un techo sobre tu cabeza, calor y electricidad. Si necesita su automóvil para trabajar, debe seguir haciendo pagos a su préstamo de auto y seguro de automóvil. Para encontrar dinero adicional para pagar su deuda, busque en su estilo de vida las áreas a reducir. (Todos necesitan comida, pero nadie necesita comer afuera. La televisión por cable no es una necesidad. Y así sucesivamente.) Anote cada centavo que gasta; Steve Rhode, de la Fundación Myvesta, le dice a Discover Financial que hacerlo puede ayudarlo a reducir el porcentaje de 10 de sus gastos al porcentaje de 20 simplemente identificando gastos innecesarios.
