Una anualidad es un producto de inversión con impuestos diferidos. Las anualidades variables son similares a los fondos mutuos con garantía de devolución para la seguridad. Las anualidades indexadas ofrecen un interés mínimo garantizado y el potencial para un mayor crecimiento en un índice en particular crece. Las anualidades fijas ofrecen intereses similares a un CD. Si desea conservar sus fondos mutuos y aún así obtener una anualidad, haga que todos los dividendos e intereses de sus fondos mutuos se envíen a una cuenta bancaria. Cuando acumules lo suficiente, simplemente inviértelos en una anualidad. Si solo desea una anualidad, retire los fondos mutuos e invierta el dinero en una anualidad.
Seleccione la mejor anualidad para su situación. Las anualidades variables tienden a ser mejores para las personas más jóvenes que enfrentan el riesgo de inflación. La inflación es la reducción del poder de compra por su dólar. En términos simples, se necesita más dinero para comprar "cosas" a medida que pasan los años. Si recibe una tasa de rendimiento fija como el porcentaje de 3 y la inflación crece a un promedio del porcentaje de 3.5, no puede comprar tantas "cosas" y está ahorrando para que pueda comprar "cosas" al momento de la jubilación.
Verifique las tarifas de rescate en las diversas anualidades, así como el costo de cualquier garantía de devolución cuando su selección sea una variable. También debe averiguar las reglas de la garantía, como el tiempo que necesita para dejar los fondos. Mire los rendimientos de inversión de los fondos dentro de la anualidad, la capacidad de reequilibrar la cuenta y otros servicios. Si selecciona una anualidad indexada, verifique el interés mínimo garantizado, qué porcentaje del índice de crecimiento obtiene y cualquier límite en sus ganancias. Si selecciona una anualidad fija, averigüe qué tan alta es la tasa de interés garantizada y cuánto dura.
Calcule cuánto tendrá que pagar en impuestos si tiene un crecimiento en los fondos. Usted querrá mantener eso a un lado para pagar una estimación trimestral si es alta o aumentar su retención de su trabajo.
Vender los fondos mutuos. Puedes hacerlo de tres maneras. Si tiene una cuenta para acceder en línea, simplemente venda los fondos de esa manera. Si tiene los fondos a través de un agente, comuníquese con el agente y pídale que los venda, llame a la compañía de fondos mutuos o envíe un formulario para venderlos. También puede solicitar a su nuevo representante de anualidades que envíe una transferencia de efectivo de fondos mutuos directamente a la anualidad. Normalmente tienes que vender los fondos primero.
Abra una anualidad con la compañía que seleccionó. Es un proceso simple y requiere que respondas algunas preguntas. Algunas compañías requieren que coloques la anualidad en una cuenta de corretaje. En este caso, necesitará una identificación con foto, como una licencia de conducir, incluso si conoce al representante, debido a las leyes de seguridad. El representante debe poner el número de licencia en la solicitud para demostrar que lo vio.
Considera solicitar el cheque para que te llegue primero. Aunque parezca más fácil que los fondos vayan directamente a la anualidad, es más difícil hacer un seguimiento si no reciben el cheque. También tiene un registro mejor si recibe el cheque y luego les envía dinero. Si necesita pagar impuestos adicionales, también puede conservar algunos de los fondos para ese propósito si recibe el cheque.
