Por lo general, tendrá que pagar para obtener dinero de una cuenta IRA.
Las cuentas de jubilación individuales son excelentes vehículos de ahorro. Además de obtener una deducción de impuestos en la mayoría de las contribuciones, sus ganancias en una IRA crecen con impuestos diferidos. La fiesta se detiene cuando es hora de sacar dinero de su IRA. Además de los impuestos en la mayoría de las distribuciones, podría ser responsable de las tarifas, tanto para el gobierno como para su empresa de servicios financieros.
Cargo por cancelación
Su cuenta IRA genera ingresos para la empresa donde la mantiene. Además de cobrarle comisiones por los productos que compra, muchas empresas también imponen una tarifa anual de $ 60 o más. Como última oportunidad de ganar dinero antes de irse, algunas empresas también cobran una tarifa para cerrar una cuenta, a menudo tan alto como $ 150. Si tiene su cuenta con un descuento o un agente en línea, generalmente puede evitar las tarifas de IRA, incluida la tarifa de finalización.
Impuestos federales
Según el tamaño de su cuenta, el mayor costo involucrado en cerrar una cuenta IRA es generalmente su factura de impuestos federales. Con la excepción de Roth IRA, el dinero retirado de una IRA es totalmente imponible. Cuando cierre su IRA, deberá declarar el monto que retira al IRS cuando presente sus impuestos. Si se encuentra en el tramo impositivo superior, a partir de 2012 tendría que pagar el 35 por ciento de su IRA solo en impuestos federales sobre la renta. Debido a que su categoría impositiva se basa en el monto de su ingreso gravable del año, cerrar una cuenta IRA de alto valor podría empujarlo de una categoría impositiva más baja a una más alta.
Impuestos estatales
En la mayoría de los estados, la factura de impuestos en su IRA no se detiene con sus impuestos federales. Casi todos los estados gravan las distribuciones IRA de la misma forma que lo hace el gobierno federal, como ingreso ordinario. Solo nueve estados: Nevada, Washington, Florida, Texas, New Hampshire, Dakota del Sur, Wyoming, Tennessee y Alaska, no tienen un impuesto estatal sobre la renta. Otros cobran tasas tan altas como 11 por ciento, en el caso de Hawai.
Penalización por distribución anticipada
Las cuentas de jubilación, como IRA, están destinadas a financiar sus gastos de jubilación. Si necesita cerrar su cuenta IRA antes de jubilarse, deberá pagar multas adicionales, además de todos los impuestos que debe pagar. Con pocas excepciones, cerrar una cuenta IRA antes de cumplir los 59 años y medio le costará una multa por distribución anticipada del 10 por ciento. Junto con los impuestos a la renta estatales y federales, podría estar buscando un 50 por ciento o más de su valor IRA perdido por impuestos y multas. Las excepciones a la multa del 10 por ciento incluyen retiros para ciertos gastos de educación superior, costos médicos y hasta $ 10,000 para comprar o construir su primera casa.
