Muchas personas con discapacidades físicas todavía pueden calificar para un seguro de vida.
El seguro de vida cubre las pérdidas monetarias asociadas con la muerte, en particular la pérdida de ingresos de un asalariado. Las aseguradoras basan sus primas en la esperanza de vida actuarial de la persona asegurada, que está determinada principalmente por el historial médico familiar y la salud en general. Si está discapacitado, espere pasar por algunos aros para asegurarse. Cada aseguradora tiene diferentes políticas con respecto a la asegurabilidad de ciertas condiciones, por lo que puede valer la pena buscar una cobertura.
Seguro de vida entera calificado
Las compañías de seguros de vida dividen sus contratos en calificaciones, que se clasifican en categorías según la salud relativa de los asegurados. Las compañías de seguros generalmente consideran que las dos calificaciones más altas son super preferidas y preferidas, y las pólizas de menor calificación se consideran calificadas. Por ejemplo, los no fumadores que gozan de buena salud sin antecedentes genéticos de los principales peligros para la salud, como las enfermedades del corazón, generalmente reciben la mejor calificación y las tasas más bajas. A partir de ahí, las primas aumentan a medida que aumenta el riesgo de muerte en cada categoría. Si bien las personas con discapacidades físicas debido a un accidente o lesión aún pueden obtener una de las calificaciones más altas, las personas con discapacidades relacionadas con enfermedades, como la diabetes, solo pueden calificar para un seguro de vida completo calificado, donde las primas son mucho más altas . Sin embargo, una vez que una persona recibe la póliza, mientras continúe haciendo los pagos de la prima a tiempo, la cobertura del seguro de vida continuará y no habrá necesidad de volver a calificar en una fecha posterior.
Seguro de término de vida
Las personas con ciertas discapacidades que podrían contribuir a una esperanza de vida más corta que el promedio, especialmente aquellas que no califican para un seguro de vida entera, todavía podrían calificar para una póliza de vida a término con una duración relativamente corta. Aquellos con condiciones que pueden acortar la vida, como la presión arterial alta, pueden obtener una póliza a término en una edad temprana, por ejemplo. Las tasas a plazo generalmente son más baratas que el seguro de vida entera, ya que el seguro a plazo no tiene un componente de ahorro y solo brinda cobertura por un número específico de años. Para obtener un seguro de vida a término adicional después de que finalice el período del contrato, los asegurados deben comenzar de nuevo el proceso de suscripción y prepararse para pagar primas más altas.
Seguro de vida de supervivencia
Las pólizas de seguro de vida de supervivencia o de segunda a muerte aseguran dos vidas, generalmente cónyuges. Muchas personas que de otra manera no pueden ser aseguradas pueden obtener una póliza de supervivencia porque sus cónyuges disfrutan de buena salud. Sin embargo, este tipo de seguro de vida no se puede utilizar para pagar los gastos de manutención del cónyuge sobreviviente, por lo que muchas personas compran un seguro de vida. En cambio, aquellos que compran pólizas de supervivencia a menudo planean que el beneficio por muerte pague los impuestos a la herencia debidos por la muerte de ambos cónyuges o para proporcionar una herencia a los hijos u otros herederos.
Veteranos discapacitados de los Estados Unidos
Los veteranos estadounidenses con discapacidades totales resultantes de su servicio militar pueden calificar para la cobertura de seguro de vida a través del Departamento de Asuntos de Veteranos de los EE. UU. Los veteranos deben gozar de buena salud y deben presentar su solicitud dentro de los dos años de haber recibido la notificación de que el VA ha documentado que su discapacidad está relacionada con el servicio. Las pólizas están disponibles para un máximo de $ 10,000 de beneficio por muerte.
