Una hipoteca de CEMA puede ayudar a reducir los impuestos a la hipoteca.
El objetivo de una refinanciación de una casa es ayudarlo a ahorrar dinero a largo plazo, por lo que solo para razonar que estaría tan interesado en ahorrar dinero en la parte delantera del trato. Si está haciendo una refinanciación en Nueva York, los impuestos hipotecarios estatales pueden aumentar el costo de una nueva hipoteca. Un acuerdo de consolidación, extensión y modificación, o CEMA, la hipoteca puede ayudar a reducir la parte imponible para los propietarios de Nueva York.
Conceptos básicos
En lugar de cerrar una antigua hipoteca y abrir una nueva cuando refinancie, un CEMA combina la antigua y nueva hipoteca en un solo préstamo consolidado. Debido a esto, no tendrá que presentar una cancelación en su hipoteca actual, y, a su vez, no tendrá que presentar una nueva hipoteca, que viene con su propio paquete de impuestos sobre la hipoteca. No evadirá completamente los impuestos con una hipoteca CEMA, ya que deberá impuestos sobre la cantidad de dinero nuevo que se sacó de su hogar.
Ahorros
Una hipoteca CEMA puede generar ahorros significativos, dependiendo del tamaño de la hipoteca. su nueva hipoteca y el condado en el que vive. Las tasas de impuestos hipotecarios varían en todo el estado, con los propietarios en la ciudad de Nueva York pagando 1.8 si el valor de su hipoteca es de $ 500,000 o menos, 1.925 por ciento para viviendas más caras. Si vives en Westchester, Rockland o el condado de Ulster, espera pagar el 1.05 por ciento en impuestos. En cualquier otro lugar del estado está sujeto a la tasa impositiva estatal del 0.8 por ciento.
Ejemplo de ahorro
Si compró un Manhattan de dos dormitorios por $ 1.2 millones, pagó $ 200,000 en su hipoteca y ahora quiere refinanciar y obtener una tasa más baja, está viendo $ 1 millón que puede estar sujeto a impuestos de registro hipotecario, por una suma de $ 19,250 en impuestos. Si saca una hipoteca de CEMA, solo deberá impuestos sobre la diferencia de $ 200,000 entre las dos hipotecas, el "nuevo dinero", que está sujeto a impuestos. Pagará solo $ 3,850 en impuestos sobre la hipoteca, ahorrándose $ 15,400 en impuestos adicionales.
Desventajas
Si ya pagó su casa y está buscando usar su casa como garantía para una pila de efectivo, usted 'Falta de suerte: necesita una hipoteca existente, no descargada, desde la cual comenzar. Si bien puede ahorrar significativamente en impuestos, pagará tarifas adicionales cuando cierre su nueva hipoteca. Debido a que tendrá que pagar honorarios de abogado y banco por dos préstamos, esto puede ser mucho más empinado que solo un refinanciamiento directo. Espere pagar entre $ 2,000 y $ 4,500 en honorarios cuando saca un CEMA, de acuerdo con Quality Title & Abstract Agency.
