Con un HDP, una gran parte del salario de su médico vendrá de usted.
En cierto modo, un plan de deducible alto o HDP es una apuesta. Paga menos por su seguro por adelantado, lo que significa que ahorrará dinero. Pero, si algo sucede, terminará pagando mucho de su bolsillo antes de que la compañía de seguros pague un centavo. Si nunca la usa, la cuenta especial de ahorro libre de impuestos y el dinero adicional que ahorra en el seguro deberían dejarlo al frente al final del año.
Seguro HDP calificado
Para calificar como un plan con deducible alto, un plan de salud contrato de seguro debe tener un costo de desembolso mínimo. Será un monto mayor que un plan que ofrece cobertura con copagos. Una vez que cumpla con ese límite, el plan le ayudará a pagar su atención médica como cualquier otro seguro. La única excepción a esta regla es que algunas coberturas HDP pueden pagar la atención preventiva básica, como exámenes físicos o mamografías, antes de cumplir con el requisito de gastos de bolsillo.
Cuentas de ahorros de salud
La cuenta de ahorros de salud es la segunda parte de un HDP, y ayuda a compensar el dinero de su bolsillo que tendrá que gastar. Las HSA son cuentas especiales en las que usted o su empleador pueden depositar dinero antes de impuestos para pagar los gastos médicos no cubiertos. Las cuentas pueden ganar intereses y pueden renovarse de año en año. Si necesita atención médica, el dinero de su HSA puede pagar su deducible. Si no lo hace, lo tendrá para el futuro.
HSA vs FSA
Las HSA pueden parecer similares a las cuentas de gastos flexibles que ofrecen muchos empleadores, pero existen dos diferencias importantes. Primero, una HSA le pertenece a usted, no a la compañía. Esto significa que si deja su trabajo, su dinero permanece con usted. En segundo lugar, las HSA no caducan. En lugar de tener que gastar todo el dinero en su HSA antes de fin de año, puede dejar que se acumule con el tiempo.
Límites de HDP / HSA
El Servicio de Impuestos Internos puede restablecer anualmente los límites para los gastos - gastos de bolsillo para un HDP y cuánto puede poner en su HSA. Para 2013, el monto mínimo de bolsillo de un HDP era $ 1,250 para una persona y $ 2,500 para una familia. El desembolso máximo era $ 6,250 para una persona o $ 12,500 para una familia. Podría agregar hasta $ 3,250 a su HSA personal o hasta $ 6,450 a uno que cubra a toda su familia.
Beneficios y desventajas
La idea detrás de las HSA es que tomará un rol activo en la administración de su costo desde los primeros recibos caerá sobre ti. Como su aseguradora está gastando menos en usted, le cobran menos por su prima y usted debe salir adelante. Sin embargo, podrías terminar gastando dinero en un seguro pero sin recibir nada a cambio. Por ejemplo, si tiene un HDP con un deducible de $ 2,500, y su única atención médica es una visita a la sala de emergencias de $ 2,000, habrá pagado el seguro y el viaje de RE.
