Los bienes raíces de inquilinos en común tienen ventajas fiscales y son de alto rendimiento.
Cuando es rico, administrar sus impuestos es una parte importante de su estrategia de inversión. Después de todo, cuando enfrenta facturas impositivas potenciales de 30 a 50 por ciento, conformarse con un rendimiento más bajo de sus inversiones a cambio de pagar poco o ningún impuesto sobre ellas puede dejarle poner más dinero en su bolsillo al final del año . Si bien algunas inversiones pasivas no reciben un tratamiento fiscal especial, otras ofrecen un tratamiento fiscal favorable que le permite obtener más por su dinero. También ofrecen el mismo beneficio que cualquier otra inversión pasiva: la capacidad de dejar que su dinero trabaje para usted sin tener que participar activamente en la gestión diaria de la inversión.
Bonos Municipales Libres de Impuestos
Los bonos municipales libres de impuestos pueden ser una opción para los inversores de alto patrimonio neto. Estas son inversiones de renta fija emitidas por ciudades, estados y agencias gubernamentales para financiar proyectos. El interés en estos bonos está exento del impuesto federal y también puede estar exento del impuesto estatal, lo que le otorga un rendimiento igual o superior a los bonos imponibles de calidad comparable, especialmente si está sujeto a una tasa impositiva alta. Puede comprar estos bonos individualmente o comprar fondos que sean dueños de una canasta de ellos, lo que le brinda una diversificación.
Crecimiento Stock
Comprar y mantener acciones de crecimiento puede funcionar bien para inversionistas de alto patrimonio neto. Las acciones de crecimiento generalmente producen rendimientos a través de la apreciación del precio de las acciones en lugar de pagar dividendos. Esto significa que no tiene que pagar ningún impuesto sobre su crecimiento mientras está ocurriendo. Cuando vende las acciones después de tenerlas en propiedad durante al menos un año, sus declaraciones se gravan como ganancias de capital a largo plazo, lo que le otorga una tasa impositiva más baja de la que recibiría sobre las inversiones que se gravan como ingresos regulares.
TICs inmobiliarias
Si bien las inversiones en bienes raíces generalmente requieren que sus propietarios asuman un papel relativamente activo, la propiedad de inquilinos en común es más pasiva. En TIC, usted compra una pequeña parte de un gran activo de bienes raíces junto con otros inversores. Por lo general, las TIC cuentan con una administración profesional que le facilita poseer el activo sin hacer trabajo. Dado que un TIC es de bienes raíces, obtiene los beneficios fiscales de cualquier inversión en bienes raíces, incluido tener un depósito de depreciación de una parte de su flujo de efectivo y la capacidad de vender y reinvertir en más bienes raíces sin pagar impuestos mediante un intercambio 1031. En un intercambio 1031, usted sigue un conjunto de reglas relativamente complicadas para vender su propiedad, tiene el dinero en manos de un tercero y gasta todo su dinero en comprar una propiedad de reemplazo, todo dentro de 180 o menos días.
Cualquier cosa en un Roth
Si la compra de tipos de activos con ventajas fiscales no se ajusta a sus planes de inversión, hay otra opción para el dinero que no toca hasta que se jubila. Los acuerdos de jubilación individual de Roth son gravables cuando se invierte dinero, pero retirar las contribuciones es libre de impuestos en cualquier momento, y las ganancias son exentas de impuestos después de que usted active 59 1 / 2. Sin embargo, el IRS no le permite abrir o contribuir a una cuenta IRA Roth o tradicional con impuestos diferidos si su ingreso es demasiado alto. Si gana demasiado para un Roth, de todos modos hay una forma creativa de financiarlo: abra una cuenta IRA no deducible de impuestos, contribuya con dinero y luego transfiéralo a un Roth.
