Le preguntamos a un experto en finanzas, ya parejas reales que han estado allí, sobre consejos y trucos que pueden aumentar sus ahorros.
No lo vamos a endulzar: ahorrar para su primera casa es un objetivo serio que exige un esfuerzo serio. Y para obtener un gran salto, acumular esa cantidad de dinero, generalmente 20 por ciento del costo de una casa, requiere más que solo abrir una cuenta de ahorro tradicional y contribuir a ella cuando lo desee. Se necesita dedicación, habilidad y experiencia. En otras palabras, necesitas un plan de ataque.
Primer pedido de negocios: reúnase con un prestamista para averiguar la cantidad de una hipoteca para la que califica (o calcularla en línea) y determine cuánto tiempo le tomará ahorrar el pago inicial. Entonces necesitas echar un buen vistazo a tu presupuesto. Para ayudarlo a encontrar el camino más rápido para alcanzar su meta de ahorro, seleccionamos consejos y trucos fáciles de implementar que ayudaron a personas reales como usted a convertir su sueño de propiedad de vivienda en la casa de sus sueños.
Sueña en grande, pero piensa en pequeño (cortes, eso es)
Si aún no lo ha hecho, comience a controlar sus gastos lo antes posible. "No se puede cambiar lo que no se mide", dice Laura Adams, un genio de las finanzas personales. "Mirar el meollo de la cuestión de a dónde va su dinero puede ser muy revelador y ayudarlo a identificar dónde recortar". Esto es especialmente cierto si ha estado haciendo grandes sacrificios, pero aún no ve cómo sus ahorros aumentan tan rápido como lo desea. Hay muchas maneras de ahorrar: puede omitir el café con leche de la mañana, cortar la televisión por cable o negociar un plan telefónico más económico, por ejemplo. "Estos pequeños recortes se pueden agregar a su fondo de manera considerable con el tiempo".
“Ahorre por 12 años, a partir de la edad de 28 y comprando mi primera casa en 40. Los primeros años llevé el almuerzo y usé una hoja de cálculo para rastrear mis gastos. No tomé muchas vacaciones ni ordené para llevar ni tomé taxis. "Tener amigos con valores similares a los que no les interesaban las cosas caras lo hizo tan fácil: cocinamos y fuimos a restaurantes y bares de buceo baratos, y fuimos al cine e inauguramos obras para entrar gratis". —Cara, Nueva Jersey
Reduzca su hogar actual
La sabiduría común dice que no debe desembolsar más del 30 por ciento de su sueldo para la vivienda. Si es así, piense en alquilar un apartamento más pequeño o más económico en el centro de la ciudad y luego ahorre el dinero extra que pagaría en el alquiler. ¿Apestará? Sí. Pero "saber que un gran sacrificio es temporal puede quitarle el aguijón", dice Adams. Y si realmente quieres ir a lo grande en recortar, acepta a un compañero de habitación o, ¡jadeo! año. La parte del cambio que guarde la hará valer la pena.
“Mi familia de cuatro pasé más de un año con la abuela y el abuelo mientras depositábamos nuestros cheques de pago. ¡Eran santos, y ahorramos el dinero que necesitábamos! —Jennifer, Massachusetts
Entra en la Economía Gigante
Aquí, Adams se muestra inflexible: "Si tiene una manera de ganar dinero extra de manera independiente con un trabajo independiente o de medio tiempo por un tiempo determinado o trabajo de temporada, ¡hágalo!", Dice. Incluso si le faltan trabajos manuales. habilidades que conducirían a una historia de éxito en la tienda Etsy, hay muchas otras maneras de obtener dinero por la luna. Usted podría conducir para una aplicación de viaje compartido en las noches y fines de semana, entregar comestibles o limpiar casas. En un país donde se estima 53 millones de estadounidenses independientes, no debería ser demasiado difícil encontrar algo que se ajuste a su estilo de vida.
Hacer ahorro automático
Configurar depósitos automáticos es probablemente la forma más simple, y quizás la más efectiva, de ahorrar. Solo deberá contactar a alguien en su departamento de recursos humanos y luego completar un formulario con la información de su banco. Si su empresa no ofrece depósitos divididos, o si trabaja por su cuenta, aún puede configurar transferencias automáticas a través de su banco para transferir parte de cada cheque de pago a su cuenta de ahorros. De esa manera, nunca verás (o pensarás) el dinero que se extrae, y al final de un año, tal vez te sorprenda lo poco que has crecido con solo levantar un dedo. Es como la magia, de verdad. Solo recuerde buscar la mejor oferta: Adams sugiere buscar las tasas de interés actuales en Bankrate.com.
“Nos aseguramos de tener al menos $ 5,000 en nuestra cuenta de cheques. Cuando era el día de pago y la cuenta superaba los $ 5,000, movíamos el exceso a una cuenta de ahorros. De esta manera, si alguna vez necesitábamos dinero extra, teníamos un buen amortiguador. Establezca una cantidad mínima con la que se sienta cómodo en su cuenta corriente y mueva lentamente el resto hacia ahorros. ¡Funciona!" —Christina, Texas
Tienda más inteligente en la tienda de comestibles
Ya sabes que comer en casa en lugar de en un restaurante te puede ahorrar mucho moola. Pero incluso en la tienda, es posible que se esté perdiendo más ofertas de reducción de costos. El uso de aplicaciones de cupones como Ibotta o Grocery iQ (además de la tarjeta de fidelidad de la tienda) puede ayudarlo a reducir sus facturas, y la compra de productos básicos de despensa a granel de minoristas mayoristas le ahorrará a largo plazo.
“Las cosas que se pueden comprar a granel, como la mantequilla de maní, el aceite, el arroz, los frijoles y la carne se pueden comprar en Costco a precios económicos. "Los artículos que no se pueden comprar a granel, como las verduras frescas, se venden en mercados étnicos a precios significativamente más bajos que en los supermercados normales". —Mateo, Utah
Calcule el dinero inesperado
Los reembolsos de impuestos, el pago de horas extra y los bonos de la empresa deben ser canalizados a su cuenta de ahorros, dice Adams. Si te vas a casar, guarda todos los regalos monetarios también. Tomar estas acciones puede, literalmente, agregar miles a su fondo de pago inicial en el transcurso de un año.
“Ponemos todo el dinero que recibimos como regalos de boda en una cuenta de ahorros. Fue realmente difícil de hacer, porque había cosas que necesitábamos, pero todo nos ayuda ". —Janell, Ontario
Invertir su pago inicial
Esta es una excelente opción para hacer crecer sus ahorros si comprar una casa está en sus planes a largo plazo; de lo contrario, querrá mantener su efectivo líquido para poder utilizarlo cuando lo necesite. Y definitivamente no inviertas tu fondo de emergencia. “Pero si estás planeando salir, podrías invertir el dinero. Se está abriendo un cierto riesgo, pero podría ver buenos rendimientos ", señala Adams, quien recomienda este curso solo si planea ahorrar durante tres años o más antes de dar el salto a la propiedad de vivienda.
"Tomamos una decisión consciente de abrir una cuenta que ganó algún interés, más una cuenta que pudiéramos 'tocar', para poder obtener el dinero sin penalización cuando estuviéramos listos para comprar una casa unos años más tarde". —Stacey, Nueva Jersey
Deshazte de tus ruedas
¿Tu ciudad es fácilmente navegable en bicicleta? ¿El transporte público está ampliamente disponible? ¿Hay algún compañero de trabajo que esté dispuesto a dejarte llevar por las mañanas? Aunque no es práctico para todos, deshacerse de su automóvil, y los costos asociados con su mantenimiento y aseguramiento, podrían sumarse a una ganancia inesperada importante para fines de año. Además, si ya es un hogar de dos automóviles, todavía tendría un vehículo entre usted y su cónyuge para emergencias. Y si es demasiado doloroso imaginar la vida sin un automóvil, Adams sugiere cambiar su auto más agradable por un junker. "Solo recuerde que un cambio de vehículo como ese es temporal y puede ayudarlo a superar la joroba de ahorro", dice ella.
Toque su IRA como último recurso
Para que quede claro: nadie recomienda que sacrifiques todo tu fondo de jubilación por una casa. Por un lado, limpiar su 401 (k) para hacerlo lo sometería a impuestos y multas masivas. Pero, dice Adams, “si tienes una IRA, tradicional o Roth, puedes aprovechar hasta $ 10,000 para comprar o construir tu primera casa. Es una ventaja que el IRS le otorga: no hay una multa por retiro anticipado ". Dicho esto, tenga cuidado si toma esta ruta, porque lo último que quiere es tener que ponerse al día agresivamente para recuperar su fondo de jubilación a donde estaba
“La clave para nosotros era una cuenta IRA Roth. Debe planear con anticipación, ya que la cuenta debe haber estado abierta durante cinco años. Pero la ventaja es que, como se trata de una cuenta de jubilación, realmente no se puede atacar para obtener un derroche de vacaciones o un auto nuevo, por lo que es una excelente manera de ahorrar para una casa ". —Andrew, Carolina del Norte
