Cuando vea el nuevo gadget imprescindible, su mente probablemente comience a correr con pensamientos acerca de cómo lo va a pagar. Si está pensando en el dinero que ha estado ahorrando en los CD, a menos que estén a punto de madurar, probablemente debería buscar en otra parte. La liquidación de un certificado de depósito antes del vencimiento puede tener consecuencias financieras significativas.
Fundamentos de CD
Los CD son cuentas de depósito ofrecidas por los bancos que requieren que guarde el dinero en el CD durante un período o período específico hasta que el CD vence. Esto le permite al banco hacer más préstamos porque asume que tendrá el dinero para el período especificado. Para atraer a los clientes a comprometer su dinero durante el período, los bancos generalmente ofrecen tasas de interés más altas en los CD en comparación con las cuentas de ahorro para compensar el hecho de que no puede retirarse de la cuenta sin penalización cuando lo desee.
Limitaciones de liquidación
Si su CD aún no ha madurado, tendrá que pagar una multa para sacar su dinero de la cuenta. Dado que el banco esperaba tener su dinero en su cuenta hasta que el CD madure, si lo saca temprano, tendrá que pagar una multa. En general, la única forma de evitar estas penalizaciones es esperar hasta que el CD madure.
Importes de penalización
De acuerdo con una encuesta realizada por Bankrate.com publicada en 2010, la penalización promedio por retiro anticipado depende de la duración del CD. Los bancos cobran, en promedio, tres meses de interés por los CD con vencimientos menores a un año y seis meses de interés por los CD con vencimientos más largos. Algunos CD permiten que salgan multas de su capital principal si aún no ha acumulado suficiente interés. Por ejemplo, si tiene un CD que cobra una multa equivalente a seis meses de interés, pero solo ha tenido el CD abierto durante cuatro meses, el banco tomará el equivalente de dos meses de interés de la cantidad que deposite en La cuenta para satisfacer la penalización.
Consideraciones fiscales
Cuando liquide su CD, debe informar en su declaración de impuestos cualquier interés acumulado en el CD durante el año. Por ejemplo, si lo liquida a fines de marzo, debe incluir los tres meses de intereses como ingresos por intereses sujetos a impuestos. Cualquier interés de años anteriores debería haber sido reportado en esos años. Si paga una multa por retiro anticipado, puede reclamar esa cantidad como una deducción por separado. Su banco informa cualquier interés y penalización en un Formulario 1099-INT que reciba después de que finalice el año.
