Declararse en bancarrota es una opción para lidiar con la deuda impaga.
Si está muy endeudado, declararse en bancarrota puede ser una salida. Pero, para algunos deudores, otra solución, como el cobro de un 401 (k) u otros ahorros para la jubilación para pagar la deuda, es una alternativa preferible a la quiebra. Si está sopesando cualquiera de estas opciones, considere los pros y contras de cada uno antes de tomar una decisión.
Beneficios de presentar una bancarrota
El beneficio principal de declararse en bancarrota es que le brinda un plan para eliminar sus deudas. Si presenta el Capítulo 7, puede cancelar cualquier cantidad de deuda asegurada o no garantizada y estar libre de deudas en cuestión de meses. Si presenta el Capítulo 13, tendrá más tiempo para pagar sus deudas y no se arriesga a perder ninguno de sus activos en el tribunal de quiebras. La declaración de quiebra también exige una suspensión automática contra sus acreedores, lo que significa que no pueden intentar demandarlo, embargar su salario, poner embargos en su propiedad o incautar su cuenta bancaria hasta que se resuelva su caso.
Desventajas de bancarrota
El principal inconveniente de declararse en bancarrota es el daño que le hace a su crédito. Una bancarrota del Capítulo 7 puede permanecer en su crédito por hasta 10 años. Una presentación del Capítulo 13 puede permanecer en su crédito por hasta siete años. Dependiendo de qué tan bueno o malo era su crédito antes de presentar su solicitud, puede tomar de seis meses a dos años para que vea una mejora en su puntaje de crédito. Después del alta de la bancarrota, es posible que sea difícil obtener la aprobación para nuevos créditos o préstamos. Si es aprobado, es probable que termine pagando más intereses hasta que mejore su puntaje de crédito.
Pros y Contras de los Préstamos 401 (k)
Cuando saca un préstamo 401 (k), está esencialmente tomando prestado de ti mismo. Usted acepta devolver cierta cantidad de dinero en cada período de pago junto con los intereses que le cobren por el préstamo. Si tiene una cantidad significativa de deuda con intereses altos, sacar un préstamo 401 (k) en realidad puede ahorrarle dinero a largo plazo en términos del interés que evitará pagar. La principal desventaja de obtener un préstamo 401 (k) para pagar la deuda es que si pierde su trabajo, el saldo restante del préstamo vence de inmediato. Además de tener que pagar el préstamo, es posible que tenga que pagar una multa fiscal del 10 por ciento, así como el impuesto sobre la renta regular en la distribución.
401 (k) sy quiebra
Cuentas de jubilación, incluido 401 (k ) cuentas, están protegidas por las pautas federales de exención de bancarrota, lo que significa que estos activos no pueden ser utilizados para pagar sus deudas. Las leyes estatales sobre las exenciones 401 (k) varían, pero la mayoría de los estados también excluyen estas cuentas del estado de bancarrota. Tenga en cuenta que los préstamos 401 (k) no se pueden dar de baja en bancarrota y tampoco podrá pagar ningún impuesto o penalización en los que incurra por la distribución. Si toma un préstamo 401 (k) pero termina declarando la bancarrota, usted seguirá siendo responsable de pagar el dinero después de que se dé de baja su caso.
