Usar su casa como garantía puede obtener una tasa de interés más baja.
Antes de la calificación crediticia, si la gente de un banco no lo conocía, era mucho más difícil obtener un préstamo con garantía hipotecaria (o cualquier otro tipo de préstamo) porque el prestamista no tenía forma de saber si era digno de confianza. Sin embargo, incluso con una puntuación de crédito, un número de tres dígitos no le da a los prestamistas una imagen completa de su capacidad para pagar el préstamo.
Puntaje FICO
Si un extraño le pidiera un préstamo, querría saber cómo esa persona había manejado sus deudas en el pasado. Cuando va a un banco y solicita un préstamo con garantía hipotecaria, el prestamista quiere saber lo mismo, y ahí es donde entra su puntaje FICO. El puntaje FICO va de 300 a 850, y los puntajes más altos representan un menor riesgo de incumplimiento. . Cuanto mejor sea su puntaje, más probabilidades tendrá de ser aprobado para un préstamo con garantía hipotecaria y menor será la tasa de interés que recibirá.
Factores que afectan su puntaje FICO
Su puntaje FICO tiene en cuenta muchos factores sobre su historial financiero, pero no le da a los prestamistas una imagen completa de sus capacidades de reembolso. El puntaje FICO se basa en cinco elementos: su historial de pagos (35 por ciento), los montos que debe (30 por ciento), cuánto tiempo ha tenido crédito (15 por ciento), sus solicitudes de nuevo crédito (10 por ciento) y los tipos del crédito que ha utilizado (10 por ciento). Sin embargo, su ingreso actual, edad, estado civil y valor de la vivienda no afectan su puntaje.
Valor de la casa
Además de su puntaje FICO, los prestamistas quieren saber sobre el valor de su casa y cualquier otro préstamo que haya tomado que use la casa como garantía. Dependiendo de la economía, algunos prestamistas podrían permitirle sacar más del valor de su casa, pero muchos limitarán su deuda total a un porcentaje del valor de su casa. Por ejemplo, si tiene una casa de $ 200,000 y su prestamista le permitirá aumentar su deuda hasta el 80 por ciento del valor de su casa, y tiene una hipoteca de $ 150,000 aún pendiente, solo podría obtener un préstamo de $ 10,000 con garantía hipotecaria.
Capacidad de reembolso
Incluso si tiene un gran puntaje de crédito y capital en su casa, la mayoría de los prestamistas querrán que compruebe que tiene los medios financieros para pagar el préstamo. Los prestamistas a menudo solicitarán declaraciones de impuestos de años anteriores o talones de pago para demostrar que tiene los medios financieros para hacer los reembolsos. Si no puede mostrar un ingreso estable, es posible que deba pagar una tasa de interés más alta o que se le niegue el préstamo.
