Ajustar su asignación de activos puede hacer que su cartera sea más conservadora.
Sus objetivos individuales y capacidades financieras influyen en sus decisiones con respecto a la gestión adecuada de sus inversiones. Si cree que el mercado de valores está preparado para caídas inaceptables y desea proteger su cartera de posibles recesiones económicas, un cambio a activos más conservadores puede ser adecuado para usted. De manera similar, a medida que se acerca la fecha en la que espera comenzar a retirar dinero de su cuenta de inversión, es posible que desee reducir el riesgo de su cartera para asegurar mejor cualquier ganancia que haya obtenido. Fidelity Investments explica: "La forma en que determina su asignación de activos depende en gran medida de su comodidad con el riesgo y el marco de tiempo para sus inversiones".
Asignación de Activos
Se deben considerar múltiples factores al crear una cartera de inversiones adecuada. Sus recursos financieros, objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte temporal actuales y anticipados deben jugar un papel en la determinación de lo que constituye una cartera adecuada. La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. Declara que "Al invertir en más de una categoría de activos, reducirá el riesgo de que pierda dinero y la rentabilidad general de la inversión de su cartera tendrá un mejor rendimiento". Existen varios modelos de asignación para guiarlo en la selección de los tipos de inversión apropiados y determinar qué parte de su cartera debe dedicarse a cada uno. Invertir dinero en vehículos conservadores y eliminar los inapropiadamente agresivos, además de incluir tipos de activos menos volátiles, puede hacer que su cartera sea más conservadora.
Tolerancia al riesgo
La composición de su cartera debe basarse en gran medida en su tolerancia al riesgo, que es su nivel de comodidad personal y el umbral de volatilidad. Los profesionales de la inversión utilizan los perfiles de tolerancia al riesgo para determinar un punto de partida para crear carteras adecuadas para los clientes y están vinculados en gran medida a modelos de asignación genéricos. Si bien los estándares de la industria representan los niveles de tolerancia al riesgo promedio y esperado para cada grupo de edad y categoría de consumidor, su propio nivel de comodidad puede no estar dentro de esos límites. Solo porque su grupo de pares normalmente elige un modelo de asignación particular no significa que debe seguir su ejemplo.
Tipos de seguridad
Si cree que su cartera de inversiones es demasiado agresiva, cambiar una parte de su dinero a valores menos volátiles puede reducir su exposición a los cambios en el mercado. Evite o elimine acciones de "pequeña capitalización", acciones de compañías más nuevas o menos establecidas, y en su lugar opte por acciones de "chip", acciones de compañías más antiguas y más estables con un desempeño consistente. Comprar bonos también hará que su cartera sea más conservadora porque su valor no se ve afectado por los factores que influyen en los precios de las acciones. Russell Investments explica: "Una distinción importante al ponderar las recompensas de las acciones frente a los bonos es que las acciones tienen (en teoría) una capacidad ilimitada de apreciación", mientras que "un comprador de bonos generalmente conoce el límite superior que puede esperar de una inversión de este tipo".
Reequilibrio
A medida que el valor de sus inversiones reaccione a los cambios en el mercado, el porcentaje de su cartera representado por cada valor fluctuará. Por ejemplo, una cartera inicialmente moderada ya no puede cumplir con la definición como tal si las tenencias de acciones aumentan dramáticamente en valor y los bonos disminuyen bruscamente. La parte de su cartera que representa cada tipo de inversión debe examinarse periódicamente para asegurarse de que su cuenta no comience a reflejar una tolerancia de riesgo inadecuada. Cuando sea necesario, puede hacer que su cartera sea más conservadora vendiendo una parte de las acciones y comprando bonos menos agresivos, devolviendo su asignación de activos a su estado original. Bankrate.com explica: "Una vez que su pastel de inversión se convierte en porciones individuales y el dinero se vierte en inversiones, mantener las proporciones planificadas se convierte en el trabajo de mantenimiento".
