El seguro hipotecario privado, aunque es un gasto adicional, protege al prestamista y le permite comprar una casa con un pago inicial que puede pagar. Los prestamistas generalmente requieren un pago inicial de al menos 20 por ciento del precio de compra si desea evitar a las aseguradoras hipotecarias. Sin embargo, los prestamistas ofrecen productos que le permiten reducir tan solo el 3 por ciento, si compra un seguro hipotecario. En una hipoteca de $ 300,000, esto representa una diferencia entre un pago inicial de $ 60,000 y uno de $ 9,000, lo que puede hacer toda la diferencia para una pareja joven que busca salir adelante por su cuenta. Solo necesita calcular su prima mensual para asegurarse de que pueda pagarla.
Pídale a su prestamista hipotecario que le brinde un horario con las tasas de PMI. Estos son establecidos por el proveedor de PMI y varían según las compañías individuales. Las tasas también suponen que su préstamo cumple con los requisitos del prestamista.
Determine su relación préstamo-valor. Primero, reste el pago inicial del precio de compra. Si está poniendo $ 9,000 en una propiedad de $ 300,000, eso lo deja con una hipoteca de $ 291,000. Divida 291,000 por 300,000 para encontrar que su LTV es .97, o 97%.
Compare su LTV con el programa de tasas proporcionado por el prestamista. Por ejemplo, la tasa de una hipoteca con un 95.01 a 97 por ciento LTV puede ser de .90 por ciento. Cuanto menor sea su LTV, menor será la tasa de seguro hipotecario.
Multiplique el monto de la hipoteca por la tasa PMI. Si su hipoteca de $ 291,000 tiene una tasa PMI de .90, la prima anual del seguro hipotecario es $ 2,619.
Divida la prima anual del seguro hipotecario por 12. Si su PMI anual es de $ 2,619, pagará $ 218.25 por mes. Se requiere que pague esto como parte de la garantía en su pago mensual junto con sus impuestos y el seguro de los propietarios.
Tip
- Puede eliminar el PMI cuando su LTV caiga por debajo de 80%. Puede acelerar el proceso pagando capital adicional cada vez que tenga la oportunidad.
