La asignación de cartera puede ser la decisión de inversión más importante.
Una de las primeras decisiones en el desarrollo de un plan de inversión a largo plazo es seleccionar una estrategia de asignación de activos: cómo dividir su dinero de inversión entre los dos principales tipos de inversión de acciones y bonos. La mejor asignación de activos para su cartera depende de su situación financiera personal y de los objetivos de la inversión.
Clases de activos
Las inversiones en acciones son acciones de propiedad de las empresas y brindan la oportunidad de un crecimiento de la inversión a largo plazo a medida que las empresas hacen crecer sus negocios y ganancias. Las acciones ofrecen el potencial de mayores rendimientos con un mayor riesgo de pérdidas correspondiente. Cuanto mayor sea el marco de tiempo de la inversión, mayor será la posibilidad de que la inversión en acciones produzca un crecimiento significativo de la cartera. Los bonos son valores de deuda que pagan tasas de interés fijas y devuelven el monto principal cuando un bono vence. Los bonos proporcionan ingresos y estabilidad de capital a una cartera. Históricamente, el rendimiento a largo plazo de los bonos es menor que el de las acciones, pero a corto plazo las acciones han producido períodos de pérdidas significativas en comparación con los bonos.
Factores de asignación
El sitio web de la Comisión de Bolsa y Valores enumera su marco de tiempo de inversión y su tolerancia al riesgo como los dos factores principales utilizados para determinar una asignación de activos adecuada entre acciones y bonos. Un marco de tiempo más largo le permite sobrepesar las acciones más riesgosas e invertir a través de varios ciclos ascendentes y descendentes para las posibles ganancias a largo plazo. Un marco de tiempo más corto apunta a una porción más grande de inversiones en bonos más estables. Su tolerancia al riesgo determina si puede manejar las pérdidas de papel asociadas con los ciclos descendentes en el mercado de valores. Con una alta tolerancia al riesgo, puede poner una porción más grande de la cartera en acciones. Una baja tolerancia al riesgo significa que la cartera debe tener una mayor proporción de bonos.
Herramientas de asignación
Utilice una herramienta de asignación de inversiones en línea para generar un punto de partida para sus propias decisiones de asignación de activos. Las herramientas toman datos sobre sus montos de inversión actuales, objetivos de inversión, marco de tiempo y tolerancia al riesgo para producir porcentajes de asignación en diferentes clases de acciones y bonos. La página web de Asignación de Activos de la SEC proporciona un enlace a la calculadora de asignación de activos del Sistema de Retiro de Empleados Públicos de Iowa. Algunas de las principales revistas financieras en línea también ofrecen calculadoras de asignación de activos. El sitio web de la SEC también sugiere consultar con un profesional financiero si no está seguro de dónde comenzar con sus decisiones de asignación.
Personal, riguroso y flexible.
La asignación entre acciones y bonos para su cartera debe basarse en su situación financiera personal: tamaño de la cartera, objetivos de inversión y conocimiento. Una vez que haya implementado un plan de asignación, los porcentajes en diferentes activos no deben cambiar a medida que los mercados suben y bajan. Reequilibrar para cumplir con los porcentajes de asignación le permite comprar barato y vender caro, suavizando los resultados a largo plazo. Sin embargo, su plan de asignación debe ser lo suficientemente flexible para cambiar si su situación cambia o a medida que avanza en las diferentes etapas de su vida profesional y personal.
