Normalmente obtiene un CD abriendo una cuenta en un banco asegurado por la FDIC.
Un certificado de depósito o CD es un tipo de cuenta de depósito que generalmente gana un interés más alto que una cuenta de ahorro estándar. Con un CD tradicional, usted deposita una inversión fija por un período fijo de tiempo a una tasa de interés fija. Este marco de tiempo puede variar desde tres meses hasta cinco años. Una vez que el CD llega a la fecha de vencimiento, no puede hacer nada y permitir que el CD se transfiera por otro término, o puede cobrarlo. Sin embargo, algunos bancos ofrecen una variedad de productos de CD con una variedad de características no tradicionales, como una penalización mínima o nula por retiros anticipados y tasas de interés variables basadas en un calendario preestablecido o vinculadas al rendimiento de un índice de mercado específico como el S & P; 500.
Determine la fecha de vencimiento del certificado de depósito. Las regulaciones bancarias federales requieren que los bancos envíen a los propietarios de CD un aviso de que un CD está alcanzando su madurez. Este se envía 30 días antes de la fecha de maduración o 20 días antes de que expire el período de gracia. También puede llamar al banco y preguntar cuándo vence su CD.
Visite el banco donde abrió el CD. Si se trata de una cadena grande, es posible que pueda cobrar el CD en cualquiera de sus sucursales en todo el país. Traiga consigo los certificados de depósito o recibos que recibió cuando abrió el CD por primera vez. También asegúrese de tener una identificación con foto.
Solicite hablar con un empleado del banco que maneja certificados de depósitos. Informe al empleado que desea retirar el CD.
Presente la información de la cuenta del certificado de depósito al empleado del banco. Esto incluye la documentación que trajiste contigo. Si no puede encontrar ningún recibo del CD, el banco debería poder encontrarlo utilizando otra información de identificación personal, como su número de seguro social.
Discuta el impacto de cambiar el CD por el empleado del banco. Dependiendo de su situación, el empleado del banco puede alentarlo a dejar el dinero en efectivo en el certificado de depósito o puede sugerirle un producto de inversión diferente para que usted considere. Si sus sugerencias no se ajustan a sus planes, simplemente reitere su intención de cobrar.
Pague la multa si ha excedido su período de gracia para cobrar el certificado de depósito. Este período de gracia generalmente se extiende de 7 a 10 días después de la fecha de vencimiento. El banco deducirá la penalidad del monto del CD y le dará la diferencia.
Firme el papeleo requerido. El banco necesitará su firma para confirmar que desea cobrar el certificado de depósito. Recibirá el importe original de su depósito más los intereses menos los honorarios, como la tasa de penalización. Puede optar por depositar los fondos en su cuenta de cheques o de ahorro, o irse con el efectivo.
Sugerencia
- Asegúrese de comprender la multa que puede incurrir por el cierre anticipado de un certificado de depósito. Pídale al empleado del banco que lo explique a fondo si no está seguro. Esto lo ayudará a determinar si tiene más sentido financiero retirar el CD, o reinvertirlo por otro término. Las multas pueden equivaler a 30 a 90 días de interés para un CD de 12 meses o menos. Los CD a más largo plazo pueden incurrir en penalizaciones más severas.
Advertencia
- Nunca ignore el correo de una institución financiera con respecto a sus cuentas. Podría perder inadvertidamente la fecha de maduración de un certificado de depósito y perder la oportunidad de cobrarlo sin cargo.
