Las prioridades de inversión para las parejas jóvenes son diferentes de las de los inversores mayores.
Elegir fondos mutuos para su cartera de inversiones es como decidir qué compañeros de clase invitar a las fiestas de cumpleaños de sus hijos. Algunos son tipos de rebote de la pared muy activos, mientras que otros son más comedidos y fáciles para los nervios. Algunos fondos ofrecen rendimientos sobresalientes a largo plazo, pero su volatilidad puede ser estresante a corto plazo. Otros son sobrios y constantes, pero es posible que no le den los beneficios que necesita para lograr sus objetivos. Decidir cómo dividir su dinero entre fondos agresivos y estables, una habilidad llamada asignación de activos, a menudo puede ser un desafío.
Riesgo vs. recompensa
Tu jefe viene a cenar. ¿Haces tus brownies infalibles para el postre o te arriesgas con la receta de torta elegante que encontraste en Internet? Invertir se reduce exactamente a ese tipo de equilibrio entre riesgo y recompensa. Los fondos que persiguen un crecimiento agresivo pueden ofrecerle excelentes rendimientos, pero es un viaje lleno de baches y hay posibilidades de pérdidas en el camino. Los fondos más conservadores, con una gran carga de bonos y otros vehículos garantizados, ofrecen mucho menos estrés, pero sus rendimientos son más bajos y es posible que no le permitan alcanzar sus objetivos financieros.
Sentando las bases
Como una pareja joven, usted está en la envidiable posición de tener décadas para aumentar su cartera antes de que necesite obtener un ingreso de ella. Sin embargo, en esta etapa sus ingresos son relativamente bajos, y entre los niños y la hipoteca, tiene muchas demandas. Cuida lo básico primero. Establezca una base sólida al reservar fondos de emergencia en una cuenta de ahorro con intereses altos, CD a corto plazo o un fondo del mercado monetario. Establezca fondos educativos para los niños y pague cualquier exceso de deuda. Una vez que haya hecho eso, estará listo para prestar atención a su cartera.
La mezcla
La combinación de fondos en su cartera depende en gran medida de sus objetivos. En las primeras etapas, tiene relativamente poco dinero para alimentar su inversión en fondos mutuos. Sin embargo, con décadas por delante, puede asumir un nivel de riesgo bastante alto. A más largo plazo, los mercados siempre tienen una tendencia alcista y probablemente se recuperarán de cualquier tropiezo en el camino. Cree la mayor parte de su cartera de fondos en torno al crecimiento agresivo, con un porcentaje menor en fondos más seguros y conservadores que ponderan sus tenencias en bonos y vehículos similares. Si está invirtiendo fuera de su cuenta IRA, los fondos que invierten en bonos municipales libres de impuestos pueden ser una excelente opción.
Cambiando con los años
Con el tiempo, a medida que sus hijos crecen y sus necesidades cambian, su cartera también debería cambiar. Cada década que pase reducirá su capacidad para tolerar el riesgo en su cartera, por lo que también debe reducir la orientación de crecimiento de sus fondos. Muchos fondos ofrecen buenos rendimientos pero menos riesgo al invertir en industrias más estables, economías más maduras o compañías más grandes. Periódicamente, cambie más de su inversión total en fondos de bonos y otros vehículos que ofrecen rendimientos más predecibles. Una regla general es que el porcentaje "seguro" de su cartera debe ser igual a su edad.
Tiempo y personalidad
No hay reglas duras y rápidas sobre la asignación de sus activos entre diferentes tipos de fondos. Cuanto más se acerque a la jubilación, menos sentido tendrá apostar en fondos de alto riesgo y alto rendimiento. Una caída de cinco años en los mercados significa poco cuando se trata de 25, pero en 65 puede poner un punto crítico en su estilo de vida. La personalidad también es un factor importante en el proceso de toma de decisiones. Si tiene la tolerancia al riesgo de un jugador de botes fluviales, su cartera probablemente tendrá un gran crecimiento en los fondos de crecimiento. Por otro lado, si cada caída en sus fondos le produce úlceras, probablemente debería minimizar su exposición a las acciones.
