Su retiro total de un 401 (k) está sujeto a impuestos mientras que solo parte de su retiro de anualidad es imponible.
Anualidades y 401 (k) los planes son dos cuentas de jubilación comúnmente utilizadas en los Estados Unidos. Ambos tienen un diseño similar en sus beneficios fiscales y sus reglas para retiros. Si bien los dos planes tienen muchas similitudes, también tienen algunas diferencias significativas. Al comprender estas diferencias, puede decidir qué cuenta es mejor para usted.
Disponibilidad
No todos pueden invertir en un 401 (k). Solo puede invertir en un 401 (k) si trabaja para una compañía que ofrece uno. Si abandona su trabajo, no podrá agregarle más dinero a la antigua 401 (k). Las anualidades no son un plan de jubilación patrocinado por el trabajo. No hay restricciones para agregar dinero y puede invertir en una anualidad siempre que lo desee.
Límites de contribución
Existe un límite en la cantidad que puede agregar a su 401 (k) por año. A partir de 2012, solo puede invertir hasta $ 17,000 al año en su 401 (k). Cuando cumpla 50 años, puede invertir hasta $ 22,500 por año. No hay límite para la cantidad de dinero que puede invertir en una anualidad.
Beneficios fiscales
El 401 (k) tiene mejores beneficios fiscales que la anualidad. Ambas cuentas retrasan los impuestos sobre el crecimiento de su inversión. No necesita pagar impuestos sobre sus ganancias de inversión hasta que retire dinero en la jubilación. Sin embargo, el 401 (k) ofrece un beneficio fiscal adicional. Puede deducir sus contribuciones 401 (k) de sus impuestos del año. Esto reduce sus impuestos hoy y ahorra dinero para el futuro. No puede deducir sus contribuciones de anualidad. Solo ofrece la demora impositiva sobre sus ganancias de inversión.
Retiros
Cuando saca dinero de una 401 (k), el retiro total está sujeto a impuestos. Cuando saca dinero de una anualidad, solo las ganancias de la inversión están sujetas a impuestos; Desde que financió la anualidad con dinero después de impuestos, usted devuelve sus contribuciones libres de impuestos. Ambas cuentas penalizan los retiros anticipados. Si saca dinero cuando es menor de 59 1/2, es probable que deba pagar una multa adicional del 10 por ciento. Una vez más, esta multa se aplica a la totalidad del retiro 401 (k), mientras que solo se aplica a las ganancias de su anualidad.
Tasas de rescate
Las anualidades cobran una tarifa adicional que 401 (k) no tiene. Cuando compra una anualidad, está firmando un contrato a largo plazo con una compañía de anualidades. Si necesita retirar su dinero o cancelar el contrato anticipadamente, es posible que deba pagar un cargo por cancelación anticipada. Esto se suma a cualquier impuesto o penalización que le deba al IRS. La mayoría de las compañías de rentas vitalicias cobran una tarifa de entrega durante los primeros cinco a siete años de un contrato. No tiene que pagar una tarifa adicional a su compañía de inversión cuando saca dinero de su 401 (k).
Préstamos
Algunos planes 401 (k) ofrecen préstamos. Le permiten tomar prestado sus ahorros antes de la jubilación y evitar pagar impuestos o multas. Si su plan ofrece préstamos, puede pedir prestado hasta $ 50,000 de su cuenta. Por lo general, debe pagar el préstamo en un plazo de cinco años para evitar el pago de impuestos y multas por retiros, aunque puede utilizar un plan de reembolso más largo si retira el dinero para comprar una casa. Las anualidades no ofrecen préstamos. Si quiere sacar dinero, tiene que ser un retiro.
