Los préstamos a bajo interés pueden no ser siempre buenos negocios.
Su préstamo para automóvil tiene un impacto significativo en la cantidad que gasta para comprar un automóvil nuevo. Comprender cómo se calculan los préstamos para automóviles, incluidas las tarifas promocionales de los fabricantes, lo ayuda a encontrar un automóvil que se ajuste a su presupuesto. También puede ayudarlo a comprender lo que realmente está pagando, manteniendo honesto a su distribuidor.
Préstamos de interés simple
Préstamos de interés simple para automóviles, también conocidos como APR Loans, donde APR representa la tasa de porcentaje anual. son los más comunes. Funcionan como una hipoteca tradicional, a través de la cual usted paga una combinación de intereses y principal todos los meses y el interés se vuelve a calcular en el saldo del préstamo cada mes. A medida que paga el capital del préstamo, debe menos intereses, dejando que más de su pago vaya al principal.
Préstamos pre-calculados
Préstamos pre-calculados de carga frontal el interés. Estos préstamos generalmente son emitidos por lotes de automóviles usados y con frecuencia se ofrecen a prestatarios con poco crédito. En un préstamo pre-computado, usted paga la mayor parte del interés del préstamo por adelantado antes de realizar un pago significativo del principal. Si paga el préstamo anticipadamente, igual terminará pagando la totalidad o la totalidad de los intereses que habría pagado si no lo hubiera pagado antes.
Tasas de interés
La tasa de interés de su préstamo depende de muchos factores diferentes. En general, los préstamos a más largo plazo tienen tasas más altas, ya que hay más riesgo para el prestamista. Además, su puntaje crediticio generalmente determinará su tasa, ya que los prestamistas desean una compensación adicional por el riesgo de otorgarle préstamos si no tiene un crédito excelente. Su tasa de préstamo también variará en función de sus ingresos y de cuánto está dispuesto a gastar como anticipo de su automóvil.
Financiamiento promocional
Una forma en que los fabricantes de automóviles tratan de motivarlo para comprar sus automóviles es Ofrecer ofertas de financiamiento promocional de baja tasa, como préstamos de 0.0 por ciento o 2.9 por ciento. Estas tasas promocionales suelen ser mucho mejores que las que puede obtener de un banco o distribuidor, pero a menudo requieren que renuncie a un descuento subsidiado por el fabricante en el automóvil. Antes de tomar un préstamo de tasa de interés baja, como si puede tener un descuento en su lugar. En algunos casos, ahorrará más tomando el descuento en efectivo para que pida prestado menos dinero, incluso si tiene un préstamo con una tasa más alta.
Tarifas, pagos y términos
En un préstamo de interés simple, el monto que pide prestado funciona junto con su tasa de interés y plazo del préstamo para determinar su pago. Por ejemplo, si saca un préstamo de $ 36,000 para un automóvil de 36 meses al 4.05 por ciento, su pago mensual será de $ 590.92. Alargar su préstamo a 48 o 60 meses disminuye su pago a $ 452.03 o $ 368.78, respectivamente. El menor pago del préstamo más largo tiene un precio, sin embargo. Pagará más intereses durante la vida del préstamo. Pasar de un préstamo de 36 meses a un préstamo de 60 meses casi duplica la cantidad de interés que paga, de $ 1,273 a $ 2,127. Esta regla también funciona con otras variables. Puede mantener el pago y la tasa igual, pero pida más dinero extendiendo el plazo de su préstamo. El préstamo de $ 20,000 al 4.05 por ciento por 36 meses tiene el mismo pago mensual que el préstamo de $ 32,047 al 4.05 por ciento durante 60 meses, por ejemplo.
