Se puede entender el proceso de la hipoteca.
Es probable que una casa sea la compra más grande que realice, por lo que, naturalmente, desea comprender todos los entresijos de comprar una. Bankrate.com explica que hay muchos tipos diferentes de hipotecas disponibles, casi tantos como los tipos de casas. Comprende las opciones para elegir el adecuado para ti.
Construyendo Equidad
Comprar una casa es un animal completamente diferente a alquilar. Cuando alquilas, estás libre de mantener el lugar, pero no construyes capital. Cada vez que realiza un pago hipotecario para la mayoría de las hipotecas, está acumulando capital (propiedad) en el hogar. La excepción a esto es el tipo de hipoteca llamado préstamo de interés solamente. Con ese tipo de acuerdo, solo paga los intereses de la hipoteca y no el principal por un tiempo específico. Inicialmente, ahorra dinero de esta manera, pero no acumula capital hasta que comienza a pagar el capital.
El prestamista
Cuando acude a un prestamista para obtener una hipoteca, el prestamista considera si califica al examinar su relación deuda-ingreso, es decir, cuánto gana antes de impuestos en comparación con sus gastos. Su pago mensual de la hipoteca no debe ser superior al 29 por ciento de su ingreso bruto, según la Administración Federal de Vivienda. Además, el pago de su hipoteca combinado con sus otros gastos no relacionados con la vivienda no debe ser superior al 41 por ciento de sus ingresos. Los prestamistas consideran cuánto puede depositar como pago inicial. Los prestamistas también muestran su informe de crédito para revisar hasta qué punto ha manejado la deuda hasta este momento.
Pago inicial y costos de cierre
Es tradicional reducir el porcentaje de 20 del precio de la casa como pago inicial. De esa manera, no tendrá que pagar un seguro hipotecario. Sin embargo, si no puede pagar eso, los compradores de vivienda por primera vez pueden calificar para un pago inicial tan bajo como el 3.5 por ciento a través de la FHA. También debe esperar pagar los costos de cierre, que son tarifas misceláneas asociadas con el préstamo, como las tarifas de procesamiento y el manejo de documentos. Puede transferir estos costos a su préstamo si no tiene el efectivo para pagarlos. Los costos de cierre son generalmente de dos a siete por ciento del valor de la propiedad.
Hipoteca de tasa fija
Tienes varias opciones sobre el tipo de hipoteca que seleccionas. Las hipotecas de tasa fija significan que los pagos de la hipoteca que realiza permanecen iguales todos los meses durante la vida del préstamo, que generalmente es 15 o 30 años. La ventaja de un préstamo a tasa fija es que es predecible; el pago de su hipoteca no fluctuará con los cambios en la tasa de interés.
Hipoteca de tasa ajustable
Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) significan que su pago mensual puede aumentar o disminuir según las fluctuaciones de las tasas de interés del mercado. La mayoría de las ARM comienzan con una tasa fija que generalmente es más baja de lo que sería para una hipoteca de tasa fija. Este período inicial podría ser por un mes o por 10 años, dependiendo de su oferta. Las ARM con un período fijo inicial largo se llaman híbridos. Por ejemplo, puede obtener una BRAZO 5 / 1, lo que significa que la tasa fija dura cinco años. Después de eso, la tarifa se ajusta anualmente. También puede obtener un 3 / 1, un 7 / 1 o un 10 / 1 ARM. Otros ARMS le permiten convertir su ARM a una tasa fija en cualquier momento por una tarifa. Sin embargo, no asuma que puede hacer esto. Pregunte a su prestamista primero.
Otros tipos
Una hipoteca global es una que ofrece una tasa baja al principio, generalmente durante cinco, siete o 10 años, momento en el cual el saldo debe pagarse o puede refinanciarse. Una hipoteca de dos pasos es aquella en la que la tasa de interés solo se ajusta una vez y luego permanece igual. Estas hipotecas pueden permitirle calificar para una casa más grande. Pueden ser arriesgados. En general, las personas las obtienen cuando planean mudarse antes de que se ajuste el préstamo o si confían en que ganarán más dinero en el futuro, según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos.
Pagar pronto
Puede pagar su hipoteca más pronto haciendo un pago adicional al principal. Puede indicarlo, generalmente, marcando una casilla en el cupón de pago de su hipoteca. Una forma en que la gente hace esto es agregar una doceava parte del pago de la hipoteca como monto adicional. De esta manera, esencialmente estás haciendo un pago de hipoteca adicional al año, lo que significa que pagas tu hipoteca antes de años.
Fideicomiso
Su prestamista podría establecer una cuenta de garantía para usted. Esta es una cuenta donde se reserva una parte del pago de su hipoteca para cubrir los cargos, como el seguro de vivienda, el seguro hipotecario (si tiene que pagarlo) y los impuestos a la propiedad.
