Arreglar el crédito requiere más que solo pagar las tarjetas de crédito.
El mal crédito puede perseguirlo más allá del hecho de que le será difícil obtener una tarjeta de crédito con algo que se parezca a una tasa de interés favorable y términos de límite de crédito. Algunos empleadores potenciales usan su informe de crédito para decidir si le hacen o no una oferta de trabajo. También puede perder la oportunidad de obtener un préstamo de automóvil o una hipoteca si sus puntajes de crédito son bajos o si su informe de crédito tiene declaraciones despectivas. Al utilizar algunas estrategias financieras personales básicas, puede mantener y reparar su crédito para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros.
Revise sus informes de crédito
El primer paso para reunir su crédito es obtener copias de su informe de crédito y averiguar qué está afectando su puntaje. Visite Annualcreditreport.com y obtenga una copia gratuita de los tres informes de crédito principales: Equifax, Experion y TransUnion. Revise la información para asegurarse de que sea precisa. Si tiene elementos negativos en su informe que no puede eliminar porque son precisos, considere agregar comentarios a sus informes para explicar estas situaciones. No hagas acusaciones sin apoyo, excusas o quejas de otra manera. Comparta circunstancias atenuantes que una oficina de préstamos pueda creer.
Eliminar información incorrecta
Si su informe de crédito contiene información incorrecta, visite el sitio web de la agencia de informes y siga los pasos para eliminar la información negativa. Es posible que primero desee ponerse en contacto con el prestamista que hizo el informe negativo para eliminarlo. Si no puede lograr que hagan esto, pídale a la agencia de informes que comience una investigación del artículo negativo en su informe.
Crear un plan
Una vez que sepa qué está afectando su puntaje de crédito y se haya asegurado de que sus informes sean precisos, cree un plan para comenzar a reconstruir su crédito. Esto podría incluir el pago del monto de la deuda que debe, cerrar ciertas cuentas o satisfacer las cuentas en las que ha incumplido. Si no tiene un presupuesto personal o familiar, ahora es el momento de hacer uno. Visite el sitio web de Better Business Bureau para obtener un presupuesto personal completo que puede crear fácilmente en un programa de hoja de cálculo como Excel. Use los extractos bancarios y de tarjeta de crédito de sus años anteriores para ver cuánto gastó el año pasado y cómo lo gastó. Es posible que se sorprenda al saber cuánto ha gastado en restaurantes, electrónica personal, ropa, cabello y uñas y otros artículos discrecionales. Agregue “Reducción de deuda” como una de sus categorías de gastos presupuestarios.
Revise su partido 401k
Si participa en una partida 401k, considere reducir la cantidad con la que contribuye o suspender temporalmente las contribuciones para ayudarlo a reducir su deuda y elevar su puntaje de crédito. Cuanta más deuda tenga, menor será su puntaje de crédito, en función de qué tan cerca esté de su límite de crédito. Si contribuye $ 500 por mes a su 401k match, su empleador le otorga $ 3,000 anualmente. El uso de su contribución de $ 3,000 para pagar el saldo de una tarjeta de crédito con el porcentaje de interés de 22 le ahorrará aproximadamente $ 660 en intereses anualmente. Sacrificar $ 2,340 en una contribución del empleador puede no parecer una estrategia financiera inteligente, pero reducir su deuda en $ 3,000 y aumentar su puntaje de crédito puede ser más importante.
Tenga cuidado al comprar crédito
Si solicita tarjetas de crédito de bajo interés, los posibles prestamistas retirarán sus informes de crédito. Cada vez que hacen esto, su puntaje de crédito puede disminuir, ya que otros prestamistas verán que está comprando más crédito. Solo solicite tarjetas de crédito con compañías que probablemente le aprueben y que le permitirán transferir saldos a una tasa de interés baja o sin intereses. No cierre las tarjetas de alto interés una vez que las borre. Su puntaje de crédito mejora cuando tiene cuentas a largo plazo y no está cerca de su límite de crédito. Mantenga abiertas las tarjetas de crédito incluso si no las está utilizando para obtener el beneficio de tener un porcentaje más bajo del total del crédito disponible y de tener cuentas a largo plazo.
Obtener una cuenta a plazos
Su puntaje de crédito mejora si tiene cuentas a plazos, como para un préstamo de automóvil, un televisor de pantalla plana que compró a tiempo u otros préstamos en los que realiza pagos mensuales regulares. Si ha pagado su automóvil y los préstamos estudiantiles y no tiene cuentas a plazos, considere comprar algo a plazos que pueda pagar cada mes. No hagas una compra grande, o podrías perder tu puntuación.
Hacer pagos a tiempo
Los pagos perdidos pueden deshacer el arduo trabajo que ha realizado al reconstruir su crédito. No confíe en el correo postal para asegurarse de que sus pagos lleguen a tiempo. Configure una cuenta en línea para cada una de sus tarjetas de crédito y préstamos, si es posible. Pague sus facturas antes de tiempo para evitar cerrar las cosas y verifique sus pagos cada mes para asegurarse de que lleguen a tiempo. Si es posible, configure pagos automáticos para asegurarse de que nunca se pierda uno.
