Es divertido gastar dinero, sin duda, pero tiene sentido ahorrar algo de dinero para el futuro. Una cuenta de jubilación individual (IRA) es una forma ideal de ahorrar para la jubilación. Las reglas para las IRA han evolucionado, ahora incluso puede acceder a sus ganancias, sin penalización, para financiar la educación superior y los gastos de los compradores de vivienda por primera vez antes de que se jubile. Una cuenta IRA tradicional también le proporciona un beneficio fiscal inmediato. Si tiene una compensación de un trabajo, está todo listo para contribuir a una IRA tradicional.
Póngase en contacto con un banco, una correduría, una compañía de fondos mutuos u otra institución financiera que ofrezca IRA. Dígale al representante que desea abrir una cuenta IRA tradicional. También puede llevar a cabo todo el proceso de abrir una cuenta en línea con muchas empresas. Deberá proporcionar información personal básica, así como otros detalles, como su número de Seguro Social y los nombres de las personas que desea que sean beneficiarios de la cuenta cuando abra su cuenta. Los montos iniciales de inversión y las opciones de financiamiento varían de una firma a otra.
Configure una transferencia automática entre su cuenta bancaria y su cuenta IRA tradicional. Puede hacer esto como parte del proceso de solicitud inicial o después del hecho en la mayoría de los casos. Normalmente, este proceso implica proporcionar el número de ruta de su banco y su número de cuenta corriente o de ahorros para proporcionar un enlace entre las dos cuentas. Alternativamente, envíe un cheque, transfiera fondos o transfiera activos de otra firma para financiar su cuenta.
Organice un calendario de contribuciones a su cuenta IRA tradicional. Las opciones son invertir una suma global o invertir periódicamente. La mayoría de las instituciones financieras permiten inversiones automáticas en un horario establecido, a menudo mensual o trimestral. Como lo explica la Publicación 590 del IRS, se le permite contribuir un total de $ 5,000 al año ($ 6,000 si tiene 50 de edad o más) a su IRA cada año, a partir de 2010.
Consejos
- En general, cuando presenta sus impuestos sobre la renta, puede deducir el monto total de sus contribuciones a la cuenta IRA tradicional de su ingreso sujeto a impuestos, reduciendo así su impuesto federal. Su custodio de la cuenta IRA, la entidad con la que abrió o transfirió su cuenta, le enviará el formulario 5498 del IRS al final del año, detallando sus contribuciones a la cuenta IRA para el año tributario. El IRS también recibe una copia de su 5498.
- Consulte la Publicación del IRS 590 o su asesor fiscal o financiero para asegurarse de que es elegible para deducir sus contribuciones a la IRA tradicional. Dependiendo de factores como su estado de presentación, ingresos y participación en un plan de jubilación en el lugar de trabajo, es posible que no sea elegible para una deducción, o que el IRS pueda ajustar la cantidad que puede deducir cada año.
- Puedes tener un IRA tradicional y Roth simultáneamente. De hecho, puede tener múltiples IRA tradicionales y Roth. Sin embargo, las contribuciones combinadas a todas sus IRA no pueden exceder el límite de IRA para un año fiscal determinado y su edad.
