Las anualidades fijas tienen el mismo tratamiento impositivo preferencial que las IRA.
Si está ahorrando a largo plazo, las anualidades fijas le proporcionan un rendimiento constante y ganancias diferidas de impuestos. Sin embargo, estos productos tienen algunos inconvenientes, incluidas las sanciones fiscales si retira dinero antes de llegar a la edad de jubilación. Hay varias opciones de inversión que le brindan los mismos beneficios fiscales y el potencial de niveles de rendimiento similares o incluso mayores.
Certificado de depósito
Las anualidades fijas tienen un plazo que puede durar cinco años o más. . Usted recibe una tasa de rendimiento fija de su inversión durante el plazo de la anualidad. Los certificados de depósitos bancarios y de cooperativas de crédito funcionan de la misma manera. Usted presta su dinero al banco por varios meses o años y la institución financiera le paga una tasa de interés fija a cambio del préstamo. A diferencia de las anualidades, los CD están asegurados por el gobierno federal hasta por $ 250,000. Si su banco fracasa, entonces usted recibe un cheque de la aseguradora respaldada por el gobierno. El gobierno federal no asegura anualidades, aunque algunas están cubiertas por fondos de garantía administrados por el estado. Las tasas de interés en CD y anualidades a menudo son similares, aunque sus ganancias en un CD regular no crecen en base a impuestos diferidos.
Anualidades variables
Las anualidades variables son similares a las anualidades fijas en el sentido de que ambos productos aumentan el impuesto diferido y están diseñados para proporcionarle un flujo de ingresos eventual. Sin embargo, sus declaraciones de una anualidad variable se basan en el rendimiento de los fondos mutuos subyacentes. Si el mercado sube, ganas dinero, pero podrías perder parte de tu nido de huevos si el mercado se llena. Sin embargo, algunos de estos contratos incluyen una garantía mínima, lo que significa que recuperará su inversión original en forma de un flujo de ingresos de por vida si el contrato pierde valor. Al igual que con las anualidades fijas, las anualidades variables no están aseguradas a nivel federal, pero están cubiertas por algunos fondos de garantía estatales.
Cuentas IRA
Las cuentas bancarias regulares como CD y cuentas de ahorro están sujetas a impuestos, pero también puede abrir estos tipos de cuentas dentro de un Individual. Cuenta de retiro. Puede hacer contribuciones a un CD o ahorros de IRA sobre una base anual, aunque las contribuciones están sujetas a restricciones de ingresos. Al igual que con una anualidad, debe pagar el impuesto a la renta sobre sus retiros. También debe pagar una multa fiscal del 10 por ciento si retira dinero de cualquier tipo de inversión con impuestos diferidos antes de cumplir los 59 1/2 años. No paga la multa si realiza un retiro después de quedar discapacitado. Si establece una IRA Roth, sus contribuciones se realizan después de impuestos, lo que significa que solo paga el impuesto a la renta y la multa fiscal sobre sus ganancias. Si deja los fondos de Roth solos durante cinco años y hasta que tenga 59 años y medio, ni siquiera paga el impuesto sobre la renta, ni siquiera sobre los ingresos.
Bonos Municipales
Los bonos son instrumentos de deuda negociables que tienen términos que varían de unos meses a 30 años. Si los impuestos son una preocupación, puede invertir en bonos municipales de obligación general. Los pagos de ingresos de estos bonos generalmente están exentos del impuesto a la renta federal. También evita pagar el impuesto estatal sobre la renta si compra bonos emitidos en el estado en el que vive. Puede mantener sus bonos a plazo o vender bonos a otro inversor si necesita acceso al efectivo. A diferencia de las rentas vitalicias, no tiene restricciones de edad para enfrentar o sanciones por retiro anticipado. Sin embargo, los bonos pueden perder valor si el emisor quiebra o simplemente carece del efectivo para cubrir el pago de intereses.
