Puede ser el beneficiario de una anualidad de reembolso en efectivo.
Las anualidades son contratos en los que el propietario paga en dinero ahora y recibe pagos periódicos más tarde. Las rentas vitalicias se pagan hasta que el propietario muere, incluso si el pago excede el valor en efectivo del contrato. Los proveedores de anualidades, que generalmente son compañías de seguros, constantemente buscan eliminar las posibles barreras a la venta de contratos de anualidades. Una anualidad de reembolso en efectivo es una forma de evitar que los propietarios de anualidades pierdan dinero al morir demasiado pronto. Si usted es el beneficiario de una anualidad, un contrato de reembolso en efectivo puede significar que recibirá una herencia mayor.
Anualidades 101
Una anualidad tiene una fase de acumulación inicial en la que el propietario realiza uno o más pagos de primas al proveedor. La cantidad que paga el propietario menos la cantidad deducida es la base del costo. En una anualidad variable, las primas se pueden invertir de varias maneras, incluidos los índices de tasas de interés, fondos de índice bursátil, fondos de inversión, acciones y bonos. El valor en efectivo de la anualidad es la suma de la base del costo y los rendimientos de la inversión, menos cualquier dinero retirado o pagado en honorarios. En la fecha de la anualidad, el propietario toma el valor en efectivo como un pago a tanto alzado o anula el contrato y recibe un flujo de pagos para el período acordado.
A Deadly Gamble
En cierto modo, una renta vitalicia es una jugar. El propietario está apostando a que vivirá lo suficiente para recibir al menos el dinero pagado, y tal vez mucho más. El proveedor del contrato está tomando la apuesta opuesta. Una anualidad de reembolso en efectivo elimina parte del riesgo de la apuesta del propietario. Por definición, una anualidad de reembolso en efectivo es un contrato que bifurca sobre la base del costo restante a un beneficiario cuando el propietario muere. Por ejemplo, si el propietario pagó $ 50,000 y muere después de recibir solo $ 5,000 en pagos de anualidades, usted, como beneficiario, recibirá un reembolso de $ 45,000 como pago único. Por el contrario, una anualidad de reembolso a plazos elimina el reembolso en una serie de pagos.
Indemnización por fallecimiento intensificada
Recibir el reembolso de la base de costo, aunque tranquilizador, puede parecer algo como té flojo. Si un propietario está dispuesto a pagar primas más altas, puede comprar un beneficio por fallecimiento acelerado que excede el monto del reembolso básico. Este beneficio por muerte podría ser un monto fijo o podría depender del valor en efectivo de la anualidad a partir de una fecha determinada. Por supuesto, la prima más alta que se paga por un beneficio de muerte acelerado deja menos dinero disponible para la inversión en la renta vitalicia.
Riesgos
Las anualidades no son en absoluto riesgosas. Los propietarios y los beneficiarios solo tienen la palabra de que la compañía de seguros tendrá suficiente dinero para hacer pagos en el futuro. Las compañías calificadoras evalúan la solidez financiera de las aseguradoras para ayudar a los consumidores a evaluar las probabilidades de que el proveedor cumpla sus promesas. Otro riesgo con anualidades variables es que el rendimiento de la inversión hará que el propietario pierda dinero, reduciendo o eliminando los ingresos de anualidades. Finalmente, existe el riesgo de que el propietario deba retirar la anualidad antes de la fecha de la anualidad. La compañía de seguros podría abofetear al propietario con una tarifa de rescate que podría exceder el 10 por ciento, especialmente durante los primeros años del contrato.
