El capital de su casa puede servir como garantía en una hipoteca abierta.
Si ha sido propietario de su vivienda por un tiempo, es probable que He acumulado una buena porción de equidad haciendo pagos de hipoteca. Debido a que su casa actúa como garantía, ese capital es casi tan bueno como el dinero en el banco. Y puede usarse para asegurar una línea de crédito, siempre y cuando no solicite más de la cantidad de capital que tiene en su hogar. Una hipoteca que le permite pedir prestado contra el capital es una hipoteca abierta.
Conceptos básicos de hipoteca abierta
Las hipotecas abiertas dan a los propietarios la flexibilidad de usar el capital invertido en sus hogares como fuente de crédito. Pueden pedir prestado contra esa cantidad según sea necesario, luego pagar el saldo. Este acuerdo proporciona una línea de crédito en lugar de un monto de préstamo a tanto alzado: las hipotecas abiertas funcionan como su tarjeta de crédito, lo que le permite pedir prestado y pagar su deuda según sea necesario. Una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda es un ejemplo común de una hipoteca abierta.
Períodos y renovaciones del sorteo
Muchas hipotecas abiertas no son tan flexibles como lo implica su nombre. Algunas líneas de crédito están estructuradas para permitirle aprovechar su capital social tanto como desee durante un período fijo, conocido como el período de sorteo. Al final del período de extracción, ingrese su período de amortización. En ese momento, tendrá que comenzar a pagar los préstamos contra su patrimonio, y ya no tendrá acceso al crédito. Ocasionalmente, las hipotecas abiertas ofrecen la posibilidad de renovar, extendiendo su período de sorteo.
Ventajas
Una hipoteca abierta o una línea de crédito con garantía hipotecaria brinda a los propietarios una gran ventaja: flexibilidad. Hacer pagos de hipoteca reduce la cantidad de dinero que puede depositar en los ahorros, pero las hipotecas abiertas ayudan a convertir el capital en activos líquidos, aunque a costa de los cargos por financiamiento. Esta disposición puede ser útil en un apuro, por ejemplo, si no tiene trabajo por un corto tiempo. Sin embargo, es más adecuado para los prestatarios que tienen un plan sobre cómo pagar el crédito y pueden esperar un retorno de su inversión, como los agricultores que necesitan dinero para los cultivos.
Desventajas
Se ofrecen muchas hipotecas abiertas una base de tasa ajustable, por lo que tomar préstamos contra su línea de crédito puede ser riesgoso. Si su tasa de interés aumenta después de tomar el préstamo, es posible que deba pagar cargos financieros mucho más altos de lo que esperaba. Eso podría dificultar el pago. Además, si los tanques de valor de su casa después de haber usado una porción significativa de su línea de crédito, su hogar podría estar efectivamente bajo el agua. Tendría que pagar más por la hipoteca y la línea de crédito con garantía hipotecaria o la hipoteca abierta que la casa.
