El mal crédito es costoso. Mejorar su crédito puede ahorrarle dinero.
Desarrolle un plan para mejorar su crédito. Rara vez un truco resolverá su problema de crédito. Sin embargo, puede hacer frente a sus problemas de crédito desde diferentes ángulos y adoptar un enfoque integral para resolver su problema de crédito. El mal crédito tiene muchas causas diferentes: algunas con soluciones rápidas, otras que solo el tiempo puede reparar. Su puntaje de crédito puede verse afectado negativamente por su historial de pagos, edad y combinación de crédito, nivel de deuda y un número excesivo de consultas de crédito. Personalice un plan de acción que sea específico para su problema de crédito y se encontrará nuevamente encaminado, reemplazando su mal crédito con un buen crédito.
Supervise su informe de crédito
Debe conocer la información que se informa en su informe de crédito. Su informe de crédito siempre está cambiando y es importante que sepa cuándo se agrega algo negativo a su informe. Revise su informe de crédito para obtener información inexacta, como cuentas de cobro informadas incorrectamente, historial de pagos inexacto o saldos inexactos. Puede solicitar una copia gratuita de su informe de crédito anualmente. Solicite su informe de forma gratuita a Annualcreditreport.com, llamando a 1-877-322-8228 o por correo: Servicio de solicitud de informe de crédito anual, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Considere la posibilidad de suscribirse a un servicio de monitoreo de crédito para que pueda verificar su crédito mensualmente y usar las herramientas de análisis del servicio.
Disputar información inexacta
Una vez que conoce la información negativa contenida en su informe de crédito, puede disputar cualquier cosa que sea inexacta o cuestionable. Las agencias de informes de crédito deben verificar la exactitud de la información que reportan dentro de los días de 30 o eliminar la información. Puede disputar cualquier cosa en su informe, incluidas las consultas de crédito. A veces, la información negativa se eliminará de su informe simplemente porque la agencia de informes de crédito no pudo verificar la información de manera oportuna. A medida que la información negativa se elimina de su informe, su puntaje de crédito se volverá a calcular y debería mejorar.
Mejore su relación de deuda a límite de crédito
Averigüe cuánto debe en sus cuentas de crédito. Mantenga un saldo en sus cuentas de crédito de menos del 30 por ciento del límite de crédito. Esto significa que si su límite de crédito en una tarjeta de crédito es $ 5,000, trabaje diligentemente para pagarlo a menos de $ 1,500. También puede solicitar a la compañía de tarjetas de crédito que aumente su límite de crédito. Eso te ganará inmediatamente al menos algunos puntos. Si paga una tarjeta o decide que ya no usará una línea de crédito, evite cerrar la cuenta. Esto informará que tiene un crédito disponible que no está utilizando, mejorando su relación de saldo a límite de crédito.
Establecer un buen historial de pagos
Puede comenzar a establecer un buen historial de pagos pagando sus facturas a tiempo a partir de ahora. Esta es la mejor manera de mejorar su puntaje de crédito. Si no tiene un historial de pagos, considere solicitar una tarjeta de crédito. Si no puede obtener la aprobación para una tarjeta de crédito tradicional, puede solicitar una tarjeta de crédito asegurada que no debe requerir una verificación de crédito. Asegúrese de que la tarjeta de crédito informe a las tres principales agencias de informes de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. El historial de pagos representa aproximadamente el 35 por ciento de su puntaje de crédito.
