Un recorte en las tasas de interés puede ayudar a renovar la equidad en su hogar.
Las segundas hipotecas generalmente solo se aprueban si usted muestra ingresos suficientes para administrar el pago y la propiedad en cuestión tiene capital. El monto de una segunda hipoteca generalmente es igual o menor que la diferencia entre lo que debe en su primera hipoteca y el valor de mercado de la propiedad. Refinanciar una segunda hipoteca puede ahorrarle una cantidad significativa en intereses.
Segundas hipotecas
Las segundas hipotecas están disponibles en dos formas: préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito con garantía hipotecaria. Ambos están garantizados por el valor de su casa con el entendimiento de que la hipoteca principal tiene prioridad y se pagarán en su totalidad primero si se vende la casa. Debido a este orden de importancia, muchos propietarios refinancian primero su hipoteca principal e incluyen la segunda hipoteca en el paquete. Algunos propietarios utilizan dinero extra de la refinanciación de su primera hipoteca para pagar la segunda si el saldo restante del préstamo es lo suficientemente bajo como para que sea un movimiento práctico.
Ahorros
El motivo de una segunda refinanciación de hipoteca es el ahorro. Muchas veces la tasa que recibe por una segunda hipoteca es más alta que la que está pagando por una hipoteca primaria. Esto se debe al riesgo que el prestamista secundario está asumiendo en una propiedad que puede perder valor y dejar al propietario bajo el agua con ambos préstamos. Dado que el primer prestamista hipotecario tiene derecho a un pago completo antes de que el prestamista secundario vea dinero, los términos de la segunda hipoteca son comprensiblemente diferentes. Una vez que los préstamos se han pagado un poco, se alivia parte del riesgo y puede estar disponible una tasa más baja.
Hazlos rodar juntos
Las segundas hipotecas se pueden refinanciar por sí mismas o se pueden acumular junto con su hipoteca principal y transformarlas en un préstamo más grande. Esto elimina la necesidad de dos préstamos, dos pagos y dos conjuntos de términos. Si el valor de su casa ha aumentado desde que se iniciaron los préstamos, y tiene acceso a una tasa de interés al menos 2 puntos inferior a la actual que está pagando, puede tener sentido combinar su primera y segunda hipoteca en una sola refinanciación. préstamo. Los ingresos también pueden ser un factor determinante en esta situación. Si el capital de su segunda hipoteca es menos de la mitad de su ingreso anual, ahorrará mucho pagándolo en lugar de refinanciarlo. Si es más, acumular sus dos préstamos juntos probablemente será más beneficioso financieramente.
Refinanciación por separado
Los mayores problemas al refinanciar una segunda hipoteca, además de obtener la aprobación, son las tarifas y los cargos asociados con el proceso. Una refinanciación es esencialmente la creación de un nuevo préstamo con nuevos términos y una nueva tasa. Hay cuotas de originación de préstamos, una tarifa de solicitud y puntos a pagar, y si planea pagar el préstamo con una suma global en algún momento en el futuro, puede esperar pagar un cargo por cancelación anticipada por el privilegio. El cierre que tuvo lugar la primera vez tendrá que repetirse, junto con todos los honorarios que vienen con él. Incluso si las tasas son más bajas en su préstamo refinanciado, los costos iniciales pueden ser prohibitivos en 3 al 6 por ciento del capital total.
