El monto de un préstamo de rehabilitación se basa en el valor proyectado después de las reparaciones.
Con la visión y la financiación adecuada, un propietario o comprador puede convertir a un reparador en la casa de sus sueños y en una gran inversión. Las casas que son propiedad del banco y las ejecuciones previas a las ejecuciones hipotecarias a menudo reflejan la angustia financiera de los propietarios anteriores y requieren mucho trabajo para que estén al nivel. Los prestatarios pueden financiar una vivienda y su reparación con un préstamo de rehabilitación, que combina una hipoteca y un préstamo de construcción en un solo cierre. El monto máximo de estos préstamos únicos se basa en el valor proyectado de la vivienda renovada.
Los fundamentos
En general, los prestamistas solo financian casas listas para mudarse. Por lo general, la compra de una casa que necesita reparaciones requiere dinero en efectivo o financiamiento privado para poner su pie en la puerta, y un préstamo de construcción por separado para hacer las reparaciones. Los préstamos de construcción son préstamos a corto plazo con altas tasas de interés, que generalmente requieren una refinanciación de la casa para pagar. Para evitar el gasto y la molestia de dos préstamos separados, puede obtener un préstamo de rehabilitación por más del valor actual o "tal cual" de la casa. Debe tener los recursos para calificar para el pago mensual del préstamo, que incluye el costo de las reparaciones.
Tipo de propiedad
Aunque los préstamos de rehabilitación se han vuelto más comunes desde que comenzó la crisis de la vivienda en 2007, solo algunos prestamistas los ofrecen. La versión de la Administración Federal de Vivienda, conocida como el préstamo de rehabilitación 203 (k), está disponible solo a través de prestamistas aprobados por la FHA, y solo algunos de ellos están calificados para originar este tipo de préstamo. Los prestamistas de Fannie Mae pueden ofrecer préstamos de renovación de HomePath o HomeStyle, que tienen propósitos similares pero tienen diferencias clave. Algunos prestamistas también ofrecen su propia marca de préstamos de rehabilitación.
Como es el valor
Los prestamistas requieren una tasación de la casa en su condición actual. Los tasadores determinan un valor tal como está considerando las características de la casa y comparando la casa con las ventas recientes en el área. La medida en que el hogar se compara con sus vecinos muestra al prestamista el potencial del hogar y lo ayuda a determinar cuánto puede prestar. Un proceso de inspección por parte de un contratista determina la cantidad de trabajo que se necesita y su costo. Los prestamistas limitan la cantidad de fondos de reparación y lo que cubren. Por ejemplo, el 203 (k) puede financiar más de $ 30,000 en reparaciones, pero prohíbe los artículos de lujo, como la adición de una piscina. De acuerdo con Forbes, el monto máximo de la hipoteca de 203 (k) se basa en el menor entre el valor del servicio y los costos de rehabilitación, o el 110 por ciento del valor esperado de la propiedad después de la rehabilitación.
Restricciones de préstamo a valor
Las restricciones de valor a préstamo sobre los montos de los préstamos ayudan a garantizar que el prestamista no financie excesivamente un proyecto, lo que hace que la vivienda valga menos que el saldo adeudado de su préstamo. La relación LTV compara la cantidad financiada con el valor de una casa. En un préstamo de rehabilitación, el LTV se basa en el valor del resultado final, según lo estimado por la evaluación y el análisis de los planes del proyecto. El préstamo de rehabilitación 203 (k) de la FHA tiene un XV de por ciento de 96.5, que requiere solo un pago inicial de 3.5 en una compra o un porcentaje de 3.5 en una refinanciación. Los préstamos de renovación de HomePath y HomeStyle tienen 95 por ciento de los requisitos de LTV.
