Su Declaración de liquidación de HUD-1 debe estar disponible al menos 24 horas antes del cierre de su transacción de refinanciamiento.
Cuando refinancia su hipoteca de vivienda, el cierre requiere muchos pasos. Aunque no trabajará con otra parte como lo hizo cuando compró la casa, su prestamista aún requiere ciertas acciones y tarifas. Estas tarifas, denominadas costos de cierre, se aplican al refinanciamiento, así como a las transacciones de compra, y se enumeran en la Declaración de liquidación de HUD-1.
Entender el HUD-1
Si ya ha comprado una casa, probablemente esté familiarizado con la Declaración de liquidación de HUD-1. Este formulario estandarizado por el gobierno enumera todas las tarifas asociadas con su préstamo, con entradas para tarifas tales como originación de préstamos, APR, impuestos prepagos a la propiedad, seguro hipotecario y seguro de título. También incluye una cifra final de la cantidad exacta que debe pagar para cerrar el trato.
Conozca los requisitos RESPA para el HUD-1
La Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces, también conocida como RESPA, es una serie de leyes que ayudan a proteger a los consumidores que participan en transacciones de bienes raíces. Estas regulaciones, que especifican cómo los proveedores de servicios de liquidación hacen negocios con sus clientes y otros proveedores, requieren que su prestamista le entregue una Declaración de Liquidación HUD-1 al menos 24 horas antes del cierre de su transacción. Si su prestamista no sigue estas instrucciones prescritas, puede presentar una queja ante la Oficina de Protección al Consumidor y Finanzas, el CFPB.
Comparar con el GFE
Si bien las horas 24 pueden no ser mucho tiempo para saber cuánto tendrá que pagar para cerrar su transacción, probablemente ya tenga una idea porque también se requiere que su prestamista le dé un Estimado de buena fe dentro de los tres días de recibir su préstamo. solicitud. El GFE incluye información sobre la hipoteca en sí, como el monto del capital, la tasa de interés, el seguro hipotecario requerido y su pago mensual. El formulario también enumera los costos de cierre estimados. Estos costos deben permanecer dentro de un cierto rango, conocido como nivel de tolerancia, al cerrar la transacción. Al comparar su HUD-1 con su GFE, puede verificar que las tarifas estimadas no fluctuaron más de lo que RESPA permite. Si lo hicieron, su prestamista debe pagarle una cura de tolerancia.
Aborde sus preocupaciones
Si está refinanciando su hipoteca, es probable que esté buscando ahorrar dinero. Eso es un examen completo de su formulario HUD-1 es esencial. Si observa alguna discrepancia o cualquier otro problema en su HUD-1, diríjase a su prestamista lo antes posible. Sin embargo, si su prestamista no está dispuesto a responder sus preguntas o resolver sus inquietudes, tiene derecho a renunciar a la transacción y presentar una queja ante la CFPB.
